梧州社区 发表于 2020-11-21 17:51:28

信托理财产品可靠吗

这么说吧,相对于高达8、9以上的收益,信托的安全性还是很高的。信托、资管、私募都是有钱人的理财方式,要求提供金融资产证明,投资起步是100万,然而真正100万起步的信托都被称为“小号”,非常稀少,一般动辄就是300万、500万以上的起步,普通人没有机会接触。

信托从1979年在中国开始成立以来,截止目前所有发行的产品都实现了100%的对付,被叫作“隐形刚对”,即使有坏账,一般都由信托公司兜底了,原因是信托公司的牌照非常值钱,比银行牌照都值钱,哪家信托公司都不想首先砸了这个金字招牌。随着监管要求的强化,现在不允许刚性兑付了,信托产品的风险立刻被放大,认为不安全了。确实,跟银行理财产品相比,信托产品的风险属于中高级别,“分散性”不够强。但是银行理财产品结构里面一般都有一定比例的信托计划,你其实买银行理财,也有一部分资金流向了信托。安全不安全,分散性是一个指标,还有一个重要指标就是抵押物和担保人,信托产品的最大的优势就是抵押物和担保人,一般情况下,都是几倍借款金额的抵押物抵押。所以风险并不会很大。

当然,仍然有一些到时不能对付的信托产品的新闻传到我们的耳朵。信托产品本身也分较低风险、中风险、高风险的,还有就是抵押物变现困难,导致人们认为信托产品的风险很大。但还是要强调一下,相对于信托产品的收益来说,它的风险微不足道,值得投资。

梧州社区 发表于 2020-11-21 17:51:41

谈到投资理财,除了大众化的银行 保险 证券 理财产品,渠道之外,还有一个小众分支,“信托”!最简单明了的理解,就是:“信用托付”…理财,为的是获取收益,跑赢通胀,保值增值!信托,是有可能跑赢通胀的,为数不多的投资渠道…明确的讲:信托产品,安全性受多种因素影响…总体上属于,中等以上风险级别…

先来看影响信托安全的风险因素:1,法律法规及政策方面的风险!2,资金是否充足,后续资金是否到位,的流动性风险!3,职业道德或信用风险…4经营及市场风险!5,运营操作,决策方面的风险等等!

再来看信托产品的安全性!信托产品,种类繁多,从收益率分析,目前信托产品的收益率,大体在6~%10%之间,结合投资门槛,50-100万起,加上信托产品的操作模式运营服务,以及时间周期,综合分析,绝大多数信托产品的风险水平,可能处于中等,或者中高,及以上…

再来看近年来信托产品的表现!总体上信托产品可圈可点,表现优异!例如,目前总体通胀在7%到7.5之间,而信托的收益率在6%到10之间,基本上跑过了通胀!但也有个别信托计划,出现了踩雷迹象,出现了兑付危机,延期,甚至…

综合分析:目前的信托市场,主体各异,投资方向和产品差异极大,一些大型金融单位,资产管理公司的产品,运行相对稳健,收益喜人,但由于本身的风险因素,也有很大的不确定性…经验上看,购买信托,要考察受托人的资质,历史业绩,管理水平,并结合实际的项目,及经济周期,政策,等诸多因素,综合比对,有利于提升总体的投资安全性…

梧州社区 发表于 2020-11-21 17:51:49

目前全国信托公司一共是68家,一共71块信托牌照,还有三块未启用,2007年之后银监会明确表态不再新增信托牌照。信托公司他的股东大部分都是央企、国企、地方政府以及大型的民营企业。截止到2019年末,信托行业管理的信托资产规模大概是22万亿左右,超过了保险和证券,稳居中国金融业的第二把交椅。单从规模讲,信托其实早就和银行理财并驾齐驱了,为中国的高净值个人客户和各类金融机构客户提供一个安全可靠的理财产品解决方案。

如果您作为企业想拥有一家信托公司的话,那么必须通过股权转让等这样的一些方式来进行,那么信托牌照的含金量可想而知,就一个字贵。

举一个例子,2015年的时候,浦发银行收购了某信托公司大概97%的股权,花费了人民币164亿元。2016年4月份的时候,武汉金控花了50亿元买了某一家信托公司57%左右的一个股权。那么从这样一个数据我们也可以推断一家正常经营的信托公司,那么它的牌照价值至少也是100亿元起步的。

为啥信托行业这么受宠?因为它风险和收益匹配,信托产品受到国家法律的严格约束,还受到银保监会的重点监管。法律方面更是非常的严格,信托在咱们国家受到一法三规的一个约束和保护,这里面一法三规指的是中华人民共和国信托法,信托公司管理办法,信托公司净资本管理办法,还有集合资金信托计划管理办法。

这其中信托公司管理办法明确规定,信托公司的最低注册资本金是3亿元人民币,并且不能够分期缴纳,必须以货币的形式一次性付清。 在现在的金融市场当中,信托公司注册资本金几十亿甚至上百亿也不足为奇。

这么多年来,信托给投资者带来了丰厚稳健的投资收益,难怪有人就会把信托比喻为金融理财产品当中的高富帅。除此之外,信托它还具有银行、保险、证券这些所不具备的一些优势,它可以实现破产隔离、税务筹划、财富传承、婚姻保护等等这样的一些法律功能,那么它强大的独立性是能够抵御诸多风险的一个利器,所以也受到众多社会名流的热烈追捧。

梧州社区 发表于 2020-11-21 17:52:11

从投资的角度来讲任何投资都不是百分百安全的,要想知道某种理财产品到底安不安全,必须要了解这类产品最底层的运作逻辑,才能知道它到底安不安全。这里给大家普及一下信托知识,讲讲他的底层逻辑。

信托起源于欧洲发展于美国,上世纪八十年代进去中国,曾今也是乱象丛生,一度达到一千多家信托公司,后经历多年的整顿后直到2012年全国只留下68家信托公司,基本都是国有企业控股或央企控股,由银监会监管。

在2008年以前中国信托发展并不是很块,但自2008年以后信托作为银行表外资金通道得到飞速发展,在那些年里房地产的飞速发展,信托成为了房地产项目主要的融资通道。因此到2012信托管理的资金达到12万亿元人民币,超过券商资金成为仅次于银行存款的第二大金融机构,成为中国企业表外融资的重要通道,时至今日其管理规模已接近30万亿,全国也才70多家信托公司,各信托公司管理资金的规模都超千亿元,中融信托等大信托企业管理的资金已超万亿。信托牌照成为各大财团趋之若鹜的香饽饽,但审批非常难,不是有钱就能开信托公司的。目前所有信托公司注册并实缴资金都超过十亿元以上。主要成为高质量项目表外融资通道,如:大型房地产企业的房地产项目融资,各地政府基建项目融资,大型国企央企以及行业龙头民企等资质比较好的企业融资,也有投向股市的信托基金称称之为阳光私募。

其信托理财产品设立运作流程为,项目经理接触项目,对项目进行初审评估,公司内部评审会审核,有项目经理,风控专家等组成评审委员会,风控委员会,通过审核后对项目做全民尽职调查,包括企业财务情况,企业业务发展情况,所处行业以及所处行业位置,上下游供应商调查,企业实际控制人征信调查,资产债务调查等及尽全面的调查,并形成项目尽职调查报告提交评审会,通过后形成法律文件提交银监会过会审核,审核通过后推向市场进行资金募集。所有资金由银行托管,根据融资企业资金使用情况分批或一次性放款,信托产品存续期间融资企业随时接受信托公司监督,已透明资金使用情况,证明其未来的还款能力。

因此到目前为止近30万亿的信托规模未曾出现过大面积的违约现象,即使项目出现问题,产品发行信托公司也会从自身信誉考虑自行先垫付。所以到目前为止信托被奉为刚性兑付的神话产品,当然,在2018年中江信托出现大面积产品违约,这也只是个例,中江信托是成立比较晚的信托公司,在2015年2016年期间为充量,各种项目的产品都发,给到投资者和产品销售方的利润都较高,产品销售费用一度达到3%-5%之间,这在信托产品中是不可想象的事,一直以来信托产品的销售费用都只有2%左右,到业务员手里的提成只有千分之五到七之间,所以中江当时的做法是不可思议的,这也直导致2018年的大面积违约。但这也仅仅只是个例,从总体来讲,信托产品依然是比较安全的固定收益类产品。

信托产品本质为私募,起投门槛100万起,只针对特定高端人群开放,所以普通投资者很难接触到真正的信托产品,自2018年12月份开始各类政府项目的产品多起来,2019年春节后信托产品销售供不应求,300万以内的资金都很难买到信托产品。如果你只有100万或200万的资金想买信托产品还得要跟信托公司的理财经理搞好关系,看有没有小额的额度配给你,否则很难买到收益较好的信托产品。所以如果你有资金,可放心买买信托产品,虽然政府一直不鼓励信托公司钢性兑付,但信托公司本身的风控能力和自身的资金实力,就算出现几个亿的违约他们用自己的自有资金也能摆的平。

梧州社区 发表于 2020-11-21 17:52:20

先给出结论,信托行业总体可靠,部分信托及其项目有过暴雷,先选择信托项目是还要谨慎选择。

2018年,信托行业的整体回报率为7.8%,远远超过了一般的理财产品,民间测算的通胀率在5%以上,信托是为数不多的,能够跑赢通胀的投资项目之一。在资管新规取消了信托刚兑后,据不完全统计,2018年有超过15只信托的50余个项目出现逾期,但是绝大部分信托都在年内完成兑付,信托风险总体可控。

由于信托门槛的极高,100万起步,但是有人数限制,而信托更喜欢的是300万以上的投资,这样就没有人数限制,投资的金额也就越多,收益也就越大。

信托行业也是从混乱中,经过一步步的整顿,才逐渐开始步入正轨。信托公司数量也从最高时的1000多家大幅降至仅有68家,也正是我们金融市场逐渐规范的缩影。

综上所述,信托行业是目前能够达到相同利率投资产品中最为安全的投资之一,选择头部信托及其项目,安全性还是有保障的。

梧州社区 发表于 2020-11-21 17:52:23

首先,投资理财都有风险,没有绝对可靠,只有相对可靠!

信托是正规金融机构,需持牌照经营,全国仅68家,和银行一样受银监会监管(现银保监会),产品需先上报,审批后才能发行募集资金!所以从监管、备案等层面看,信托还是非常靠谱的,起码不用担心哪天跑路了

具体到产品层面,随着监管要求打破刚兑的出台,就没有绝对安全保本的项目了,信托常规的风控手段都是抵押、担保,这里面说道就很多了,具体问题具体分析,信托2017年行业整体坏账率大约0.5%多,并不高

综合看,信托还是高净值客户底层资产配置中,很重要的一环!不够100万买银行理财(注意不是基金),够100万买信托

梧州社区 发表于 2020-11-21 17:52:37

信托理财产品总体来说是比较安全的,但也有一定的延期兑付风险。在2018年发行的总计15090个信托产品中有77单出现了延期,延期率为0.5%,因此,信托也并不是100%到期兑付的,有可能会出现延期兑付的情况。

而是否能进行投资,取决于投资人的风险偏好。关于信托理财,下面我从投资者最关心的安全性、收益率这两个方面来展开介绍下。

安全性
1、法律制度保障

信托业有一法三规:《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司净资本管理办法》、《集合资金信托计划管理办法》,根据《信托法》规定,信托公司倒闭破产后信托财产应移交给其它公司管理,这能在一定程度上分担个别信托公司暴雷的风险。在法规制度方面,信托业还是比较完善的。

2、信托公司实际控制人

信托公司与保险公司、证券公司、基金公司一样,都是正规的金融机构,都由政府机构监管,在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。目前,全国共有68家信托公司,这68家信托公司中,中央政府(包括部委)控制25 家(占比 37%),地方政府控制 28 家(占 41%),另有11家信托公司由民营企业控制,剩余4家股权结构比较特殊。78%的信托公司由国有资本控制,有一定的国家信用在里面,因此,信托公司是相对比较安全的。

3、信托的违约率

信托理财产品的违约率远低于同类资产。根据中国信托业协会数据,信托资产风险率长期低于0.8%,远低于同期商业银行不良率。


收益率
信托理财产品的起投金额为100万元,投资年限一般在1到3年,收益率一般介于7%~11%之间,主流信托产品年化收益率普遍在9%左右。从历史兑付情况来看,绝大部分信托理财产品最终都能按标榜收益兑付,因此,信托理财产品一度被认为是保本保息的理财。

但自2018年《资管新规》打破刚性兑付以来,在法律层面上来讲,所有理财产品都不能承诺保本保息了。信托也是如此,但是变相刚兑仍是常态。因为一旦信托产品违约导致信托机构信誉受损,不仅会导致产品吸引力下降,还会使得信托的主要销售渠道如理财公司、银行等集体封杀违约信托公司,最终造成的损失比刚兑更加巨大。



如何选择信托产品呢?
开篇时我们说过,并不是所有的信托理财产品都能100%到期兑付,因此,选择信托产品时也需要擦亮眼睛,根据自己的实际情况挑选优质的信托产品,我认为,选择信托理财产品应分三步走:

第一步:选择一家资金实力强、股东背景深厚、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司;

第二步:根据自己的风险承受能力和期望收益,选择跟自己的投资风格相匹配的信托理财产品。

第三步:认真了解信托理财产品的风控措施,特别是检查担保措施是否完备有效。

综上所述,信托理财产品是一个比较安全的理财产品,但即便如此也不能盲目投资,毕竟违约风险尚有,因此在选择信托理财的时候,一定要认真评估发行信托公司以及信托项目的质量,避免自己踩上违约的小概率事件。

梧州社区 发表于 2020-11-21 17:52:48

投资有风险,须谨慎!

  没有什么理财产品是最安全的,只有相对安全 。



  信托理财简单来说,项目公司找信托公司融资,信托公司比较看好这个项目,发了一个产品(受银监会监管),然后找出借者募集资金,信托产品到期支付本金及期待年回报率。这些出借者将资金集合起来投资某个项目,就是集合信托。

  一般起始门槛100万,期待年回报率率曾长期在10%以上。

  因为信托门槛比较高,一般起始门槛是100万,很多人听过但没买过。目前来看,信托是在银行理财之后的第二大理财规模的产品。信托的期待年回报率率一度惊人,曾经长期徘徊在10%以上,加上信托行业的刚性兑付的特点,很多富有家庭都喜欢购买信托产品。

梧州社区 发表于 2020-11-21 17:52:56

信托理财是大额投资者喜欢的方式,P2P理财则是大众百姓心仪的投资。那么信托与P2P理财哪个更靠谱?下面为您解析一下。

1、通过投资门槛高低对比

从投资们看来说,P2P理财门槛更低,过互联网归集资金,成本小、效率高,普遍未设置资金门槛,是目前市场上最“亲民”的投资理财渠道。50元、100元即可进行投资。

信托理财不为大多数投资者所熟悉,主要原因就在于其高门槛,信托公司推出的各款信托产品的资金门槛大多在100万元以上,普通投资者就只能是望“槛”兴叹。

2、通过产品丰富性和灵活性对比

P2P有多种期限可供选择投资者选择,尤其是短期理财产品流动性较好,可以满足投资者短期理财需求。1个月、3个月、6个月、12个月的标更为普遍。

信托产品投资期限以1—2年的居多,投资期间信托产品变现能力较差,若投资者信托资产配置较多,容易导致流动性紧张。

因此,P2P理财产品种类更丰富,灵活性更高。信托与P2P理财哪个更靠谱?只要选择了相对安全的产品,哪个都靠谱。
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