梧州社区 发表于 2020-11-21 18:06:02

有200万如何理财

根据我国银行对客户资金量的一种划分习惯,资金在100万以上时,无论是产品还是收益,都具有自身的优势。据此,以风险从低到高的顺序,我们来设计一套200万资金的理财方案。将资金划分为四份:

第一,大额存单。
常规的银行存款利率太低,如无特殊原因,实在不适合作为理财的途径。但是别急,对大资金来说,有一个银行产品可以用,它就是:大额存单。

一般大型银行大额存单的年利率可上浮40%-50%。对于100万起购的大型银行3年期大额存单来说,年利率可以达到4.125%。而中小银行可以上浮55%,同样的3年期大额存单,其年利率可以达到4.2625%,而且有按月付息的产品设计,有的购买门槛只需要50万元。如,下图为某农商行大额存单利率表:



假设我们将第一份100万元存入3年期大额存单,按月付息,每年可领取收益4.26万元。

第二,智能存款
银行存款有国家存款保险制度的托底,因此,我们可以尝试在民营银行存款,可获取相对较高的利率。某地一家民营银行5年期智能存款产品,年利率可以达到5.5%。如下图所示:



假设我们将第二份50万元存为5年期智能存款,每年可领取收益2.75万元。

第三,短期理财
前面我们已经将200万中的150万元购买了中长期存款类产品,在保证较低风险的情况下,获取了接近5%的收益,但在流动性上有不足,接下来的50万元必须考虑这一点。

现在各个银行都有短期理财产品,虽然收益率低一些,但方便调度使用资金,而且风险系数也可以接受。

我们将第三份40万元购买银行短期理财产品,目前一般银行理财产品收益率4%左右,期限3-9个月较为常见,按4%测算,年收益为1.6万元。

第四,货币基金
移动支付已经在我国普及。而第三方支付平台也普遍发行了与货币基金对接的“宝宝”类产品,我们可以将剩余的第四份资金10万元存入其中,在获取一定收益的同时,方便生活中使用。

另外,之前三份资金的收益,在平时也应当购买此类产品,多少也有一点收益,蚊子再小也是肉啊。“宝宝”类产品的年收益目前在2.5%至3%之间,这样一来,这部分的年收益(含前三份收益再投入)大约有0.5万元。

以上四项加总,200万资金的年理财收益为9.11万元,收益率为4.56%。这是低风险状态下的收益,基本上可以接近通胀的水平。如需更高收益,则必须参与信托、基金、股票等更高风险的产品。
除此之外,我们还需要考虑购买保险的问题。建议可从以上收益之中,每年拿出1万元购买医疗及意外保险,覆盖全体家庭成员。如果有养老金补充方面的需求,可每年再拿出1-2万元购买商业养老保险;以某网红产品“***全民保“为例,30岁的时候存入1万元,退休时大概每年可以领1千元,连续存上二三十年,退休时大概每年可以领两三万元。

梧州社区 发表于 2020-11-21 18:06:07

这样最理想:

1,用110万去参加有信誉银行的理财产品,如年收益率4,2%,年收入4万6,很稳定。

2,用50万元去股市投资,正常情况年收入10%(请另见方案)5万。

3,30万存5年期,年收益3%,9000元。

4,7万元存1年期,年收益2,3%,年收益1610元。

5,总计,年收入106610元。如果是月消费6000元左右,年节余4万元,第二年,4万元投入股市,收益更大。

6,以次类推。步步为营,稳扎稳打。学习投资,一戒心贪;二戒过度消费;三是寻找所投资项目,增加收益。要树立平均利润率慨念。年收益5,5%为佳!

梧州社区 发表于 2020-11-21 18:06:16

朋友们好!2000000元,也不是一个小数目,可以投资的渠道多多!但是相对而言,优选一些资金容量大,与大资金较为匹配的理财产品与项目,往往能够起到事半功倍的效果而且节约精力!同时,适当的,选择不同的产品进行组合,各方兼顾,有利于整个理财和家庭资产更稳健!

首先,来分享,二百万元如何理财:

1,在不增加负债,不贷款的情况下,投资房地产!众所周知,目前房贷利率,在5~6%之间,而且是处于历史较低时期,个人全资购买房产,相当于把这个利润赚到了手!尽管房地产,众说纷纭,但是稳定是一个主基调,不失为长久之计!

2,信托,私银理财投资!比较适合100万以上的资金,而且购买方便,有良好的人工服务,节省精力,风险多种可选,通常低风险产品,年化收益率6%~9%,而且会有一定的抵押担保,安全更上一层楼!

3,大额存单,国债,资金容量大,安全性高,利率吸引人,例如大额存单,50万元档,三年期,利率在4.125%左右,安心无忧!

4,货币基金,现金管理存款等,活期理财,理财也需要考虑流动性风险,适当的购买一些,活期理财,可以保障应急用钱,从而使整个理财,预期收益更稳定!目前这类产品的,年化收益率,在2.2%~3.8%之间,可以灵活的,申购赎回,支取!

5,商业银行创新,定期存款,结构性产品,中低风险中短期理财,销量巨大,正规大单位的产品,年化预期收益率在3%~5%,多种时间周期可选,从一个月至5年不等!

其次,来看投资理财,如何优化组合:

大资金理财,要有主有仆,将集中获益,与分散风险相结合!优先选择,与资金量匹风险等级匹配度高的产品,在这个基础上,还要考虑到流动性配置一些活期,同时,对不同产品的时间周期,也要进行一定的优化,如此三者组合起来,会形成一个,牢固的正金字塔型理财计划!投资理财的会光大道,会越走越稳,越宽广!

梧州社区 发表于 2020-11-21 18:06:25

,首先这200万的流动资金也要分清楚它的用途,如果说他只是暂留在你的银行账户一段时间,比如说十天半个月这种情况下,你接下来要用这笔资金去买货,或者有其他的用途投资等等,那你可以选择的理财方式非常少,因为这流动资金还会有其他的用途,对不对?那这个时候更重要的是理财的安全性,因为一旦不安全了,涉及到本金,那你的资金链就要断,那次经验断裂是非常严重的事情,有可能就导致你后续的投资回,回笼会非常的不方便,那导致一系列的,不良资产处理等等方面,那建议你的话就是选择比较稳妥的理财投资方式,通过稳妥的理财投资方式去获得,一定的利息,也是比较好的。



这样的话建议你可以去看一些银行固定理财投资的产品,那这些理财产品的都会有一个风险系数的频段,建议你一定要选择风险最低的理财产品,仍有风险最低的理财产品,才能保证你的这个,不会亏死了,昨天不会亏损的话,你才能够保证这200万的流动资金的安全,它的安全性是第一重要,因为你这个是流动资金,涉及到日后的投资和其他的用途,一旦亏损将有不可逆的风险。

如果要是200万的投资,你可以去找一些银行的销售人员,问清楚它其中的风险,当你了解了这个风险之后,你再去选择,那因为200万是比较重的一个资金,而且他又是你的流动资金,那想必这个流动资金就会有它的用途,在囧途之前这一段时间呢,建议你还是安安稳稳的存在银行,就算存在银行才有这种活期的利息,不要再去倒腾一些别的理财产品了,这样的话万一有所损失,但在风险要大于以实际投资的这种风险的理念,所以说,稳稳妥妥的,存在银行里吃这个流动的利息就不错了。

梧州社区 发表于 2020-11-21 18:06:36

手里有200万元,理财目的是抵御物价上涨,您对收益要求不是很高,应该属于谨慎型投资者。如果有时间打理资金,可以将存款分为四份进行投资。


第一份存放银行定期存款,目前一年期存款利率最低1.5%,各家银行执行上浮标准不一样,可以对比一下,存放利率较高的银行。这部分资金主要用于应急使用,可以根据实际需要随时提前支取或部分提前支取。


第二份用于购买银行理财产品,目前一般银行理财产品收益率4%-5%,高于银行存款,本金也比较安全,可以持有2-3支银行理财产品。


第三份用于投资指数基金,投资指数基金可以一次性买入,也可以定投分次买入。由于目前股票指数处在底部徘徊,如果持有时间在一年以上,应该有机会盈利。


第四份用于购买信托产品,目前信托产品预期收益率一般7%-10%,远高于银行理财产品,可以选择国企背景、历史业绩较高、无违约记录的信托公司购买。


当然,这四份资金的比例可以灵活掌握,如果您预期收益较高,后面两种产品投资可以加大比例;如果您更多考虑存款安全性,前面两种产品投资加大比例。这样综合起来,收益率应该能达到您的预期,从而实现资产保值增值的目的。

梧州社区 发表于 2020-11-21 18:06:44

投资理财的方式有很多,但并不是每一款都适合每一个人。所谓“各花入各眼”不同的投资资金以及不同的投资回报期许,都会影响到最终的理财决策。所以,每当我们在进行理财的时候,都应该先进行分析和研究,看看哪一种方式最适合自己。那么,如果手中有200万元存款,应该怎么理财呢?


1、没经验者,避免实业投资
说实话,做生意并不是一件简单的事情,要做一个成功的老板,终究需要有做生意的头脑,需要广泛的人脉,需要恰当的时机,也需要丰富的经验,有时候甚至需要一点运气。也就是说,不确定性因素太多,需要比较高额的试错成本。200万对于创业或者做实业来说,资金并不是很充裕,而且也无法保障顺利营收。毕竟不少成功的企业在创业的最开始几年都是亏损状态的,话说回来,如果目前已从事实业,而且具有良好的发展前景,那么,当然还是继续从事实业投资较为适宜,毕竟已经驾轻就熟了。

2、 留一部分存款,最好是大额存单的方式
现在,不少银行都有大额存单的业务,大额存单的利率基本都大于普通的定期存款,收益上可以获得更多,更重要的是,大额存单可以转让,所以它的流动性比起定期存款就更高。大额存单一般都是20万起存,这里我比较建议存入50万作为备用基金,以足够应对不时之需。

实际上,银行的大额存单利率都是会上报央行的,有的民营银行会在基准利率的基础上上浮20%或以上,以达到揽储的效果。具体来说,现在招行的大额存单三年期利率就达到了3.85%。那么,作为投入大额存单的50万,就可以拆分为一笔20万,一笔30万,分别存三年期。这样算起来,一年大概可以有1.95万元的收益。

3、 投资于信托计划
其实信托计划一般是100万元起投的,对于有200万投资金的人来说,这是一个比较省心的选择。信托理财的计划,一般都是有专业的从业者进行专业管理的,现在有不少的信托计划,预期收益率在8%-10%,可以说是收益率还不错的。按照这样的理财方式,以及大概8%的收益率来计算的话,那么一年后可以获得的预期收益将是8万元,还是相当可观的。

4、 可以购买定期理财产品
在100万信托与50万大额存单以后,就还有50万的资金可用于理财。现在,对于这50万,我最建议的理财方式就是定期理财。每个银行都会有他们自己的定期理财产品,虽然各不相同,但是其实都会分成五个基本的大类,分别是PR1保守型、PR2谨慎型、PR3稳健型、PR4进取型还有PR5激进型。

现在可支配的资金是50 万,因此最适合的是PR2级别的中低风险投资,因为这种投资发生风险的概率相对较低,收益率也能达到5%-7%,综合来看是比较合适的。通过这种方式,每年可以大概收获3万元左右的回报。

综上所述,以上4种方式都可以适用于200万本金的投资。但是,这也主要优先考虑资金安全的角度,最适合的几种理财,如果你更看重的是高收益,可以根据自己的实际情况和承担风险的能力再次进行筛选。

梧州社区 发表于 2020-11-21 18:07:02

手里有2000万可用于理财,根据自己的风险偏好不同,选择也不同,我为您推荐几种方案供您参考。

方案一 保守型理财方式
推荐配置储蓄式国债、银行大额存单、银行定期存款。国债三年期利率4.0%,五年期国债4.27%;银行大额存单,三年利率一般3.15%左右,五年利率最高达4.18%。以三年期国债为例,200万一年收益8万元。这些产品都是比较保守的理财产品,风险极低。这种方案收益固定,风险低,流动性较差。



方案二稳健增长型理财方式
推荐配置银行智能存款、券商理财、债券型基金。银行智能存款最好利率达5.5%,一般要求5年存满;券商理财高端产品一般30万起投,期限一般6个月左右,业绩计提基准可达6%;债券型基金指纯债式基金,长期持有,收益率可达8%。这种方案收益相对固定,有一定波动,风险适中,流动性一般,银行智能存款也需要持有5年。



方案三积极成长型理财方式
推荐基金定投、可转债打新、混合型债券基金。基金定投长期坚持可以有比较不错的回报,但要做到能长期坚持定投纪律。可转债既可以当作债券持有获得到期收益,又可以根据市场情况转换成股票,获得超额收益。这三种产品都有一定风险,需要有一定的风险承受能力,预期收益较高,流动性好,可随时获利卖出。


总结
根据个人的风险承受能力不同、专业知识掌握不同以及对资金的流动性要求等不同,可选择的理财方式为不同。我为您推荐了三种方案,在这里说一下,不管选择哪种方案,都要考虑保险的配置(重疾险、意外险、医疗险等),为自己提供保障。您可以结合自身实际情况来选择,希望对您有所帮助。

梧州社区 发表于 2020-11-21 18:07:06

首先要确定这笔钱是否有时间限制,比如短期内周转使用,如果没有,那就是闲置资金,接下来才是对资金的有效配置。

低风险高收益首先排除掉,风险和收益总是相伴而行,天上掉馅饼的事往往砸不到我们头上,更多是陷阱。

中低风险考虑券商的理财,为什么不是银行理财,其实业内人士都知道银行是干什么的,说好听点叫资金的有效配置,说难听点就是个资金掮客,空手套白狼,用国家颁发的银行来做背书的。券商做产品是专业的,也是银行端主要的卖方。

能承受风险才能享受超额收益。200万闲置,只要不是彩票得来的,都大概率是合格投资者,可以购买私募产品,或者配置优秀的蓝筹股和优秀的公募基金。

期权期货等金融衍生品不建议尝试,那是销金窟,几个亿扔进去都溅不起水花的地方。

梧州社区 发表于 2020-11-21 18:07:09

如果我有200万,我会这样做:

先把父母管理好, 安排好。让他们对我的这些钱生钱的做法,放心,睡好安稳觉。二是请教一些金融专家,学者,教授,有关理财的知识和规定,法律法规等,然你自己先成为理财的一个内行,

三是自己多充电,把投资理财方面的知识弄通,弄懂。不舍不离。持之以恒。

四是在这个充满挑战,危险,新生与死亡的新过程中,时刻保持一种警觉,时刻不忘学习,再学习。不断成长。

五是成功了,赚钱了,或是赔了,处境十分危险,威疾来了时,把积极进取 ,永不言败的大精神,留下来,留给后人,留在心底。

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