梧州社区 发表于 2020-11-23 12:13:24

农行理财产品可靠吗

银行的理财产品是否安全,有几个点可以考察:

由于国家已经立法立规,打破了刚性兑付。不允许任何机构承诺理财产品可以保本儿。那么在这种情况下,怎么去考量理财产品的安全度呢?

首先,最最重要的是:“底层资产”是什么?也就是说,投资人购买了理财产品之后,这些钱去了哪里?做了什么?谁在用?

为什么要问这个呢?因为理财产品募集的资金也是要去做投资才能赚钱的,银行作为发行方或者代售方,是必须知道的。这里面,最安全的排序:结构性存款、货币基金、国债地方债、高信誉企业债、混合基金、股票基金。

其次,你一定要让银行的人——就是你的客户经理,告诉你这个理财产品是银行自己发行的,还是说只是银行代理销售的。通常银行自己发行的基本上很安全!因为银行在乎自己的信誉,而且实力又强,所以虽然国家不允许刚性对付,但是他们基本上都能做到。

最后,理财产品如果收益率高于5年期固定存款利率,你就果断远离吧。这里的原因分析能够写几万字的论文,我就直接告诉你结论,超过5年期固定存款利率收益理财承诺都是极端危险的。

梧州社区 发表于 2020-11-23 12:13:27

一般理财产品都有风险,肯定比存国家银行差一些,但是几大国家银行理财产品相对保险些!从目前几年来看,国有银行还未发现跑路,赖帐的,它诚信度高,利率低,这方面请教专业人士,人常说:穷爱炒股,富人不理财!

梧州社区 发表于 2020-11-23 12:13:30

可靠。农业银行作为我国四大行之一,其理财产品也是比较受捧的。农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“汇利丰”、“境外宝”五大系列,满足不同类型投资者的需求。

农业银行作为四大国有银行之一,破产倒闭的概率几乎为零,但是保险产品可不受存款保险制度保护。收益不固定,本金也不是绝对安全,如此漫长的时间,投资价值是极低的。

考虑任何理财产品,无非是从三个方面考虑;安全性(风险性)、收益性和流动性。

由于,我们面对的是,国有银行的线上理财产品,那么其官方网站披露得信息,其可信度是不错的,所给的风险评级,也是比较具有参考性的。

那么对于,这款农行首推的理财产品。我们可以看到,其有一个投资收益的计算器,我个人就得还是比较人性化的。能够很直观地看到,投入多少,收益多少。

从产品的投资范围,可以看到。主要是固定收益类产品和一些货币市场的工具。虽然,官方说是“非保本保收益”,但是从投资的种类来看。本金亏损的可能性极小!

理财非存款,产品有风险,投资须谨慎。测算收益不等于实际收益,投资须谨慎。

梧州社区 发表于 2020-11-23 12:13:34

本人在银行工作五年,是理财经理,对银行的理财是比较熟悉的。

你能在农业银行能买到的产品很多,有风险高的,也有风险低的,还有是存款理财,50万以下部分是0风险的。

银行理财有很多种,大概可以分为两种,第一种就是自营的,另外一种是代销理财。

自营理财收益大概在4%左右,目前为止,是没有出现过本金和收益兑付不了的情况,是比较安全的

另外一种是代销的理财种类就很多,有公募基金、私募基金、信托、资管计划等,请特别注意,这一类银行只负责代销,出了风险事件银行是不用负责的,合同也会写的很清楚。代销的理财产品,就属于风险相对高一点的,收益也相对高一点,这个需要有特别专业的理财知识才建议去认购。

梧州社区 发表于 2020-11-23 12:13:36

一个朋友买了200万某大行的理财产品,预期年化收益4.7%,一年后客户经理告知这款理财产品投资亏损了,怎么办?朋友是银行vip客户,银行最后只返还客户200万本金。第一银行发行的理财产品不管收益如何都是有亏损风险的 即使收益低也一样 第二国家规定银行不得保本保收益,不得刚性兑付 第三如果亏损了也得认,一些高收益的理财产品投100万亏个几十万理论上也是可能的 第四目前大行理财产品动辄几十亿,投资亏损能给你保本就不错了,以后可不一定了

梧州社区 发表于 2020-11-23 12:13:40

朋友,一定要擦亮眼睛,银行的理财不一定安全,取决于你买的什么类型的理财产品,比如是结构性存款,还是基金,又或者是变相的保险等等?总之,先确定想买的产品究竟是什么性质?性质不同规定不一样,是否百分百保本?不保本的产品亏损能否在个人承受范围内。

梧州社区 发表于 2020-11-23 12:13:44

广义的银行理财分几种:1、保本保收益的叫正常存款(只有银行倒闭时有风险);2、保本浮动收益的一般叫结构性存款(只有银行倒闭时有本金风险);3、非保本浮动收益的产品比较多没有统一名称(该类产品风险最高)。不管怎么讲,这些字眼在理财合同中都有体现,请大家注意该条款和豁免条款,掌握这些时就不会被坑!

梧州社区 发表于 2020-11-23 12:13:48

农业银行的银行存款是安全的,2015年《存款保险条例》正式实施,国家不再为所有银行兜底,最高偿付限额为50万人民币。

也就是说存款类只要不超过50万都是100%有保障的,如果钱多可以多放几个银行,别超过50万就行。

而题主说的理财产品,银行也会卖保险类的分红产品,基金等这些可不是存款条例里的,不会兜底。

梧州社区 发表于 2020-11-23 12:13:50

理财产品的风险主要包括本金风险和收益风险两个方面:

1、本金风险:本金风险就是投资理财产品的本金可能会出现亏损的风险,通常理财产品都会有对应的风险等级,风险等级越低产品的本金就越安全,比如货币基金的产品风险等级是低风险,股票的风险等级是高风险,相对货币基金来说,股票本金亏损的概率要更高。

2、收益风险:收益风险就是投资不能达到预期收益的风险,任何理财产品都存在一定的收益风险,投资理财产品没有获得预期收益是一种比较常见的情况。

梧州社区 发表于 2020-11-23 12:13:53

农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“汇利丰”、“境外宝”5大系列,满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求,具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。

购买农业银行发行的理财产品是安全的,农业银行自己发行的理财产品收益尚可,风险类型多为中低风险,选择适合自己的预期收益和投资期限的产品就好。
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