梧州社区 发表于 2020-11-23 13:16:14

100万存款经典理财方案

每年有100万稳定收入,羡慕啊!

我个人认为每年收入30万元以上,也就刚刚迈入投资理财的门槛而已!100万,属于高收入人群了,还是兼顾安全和收益,合理进行配置,分散投资吧!



20%的货币型基金
通过银行或支付宝等平台购买都可以,风险很小,一般收益在4%左右,灵活方便,可以采用定投或一次性投入皆可!

10%购买保险
做为高收入人群,在考虑资产配置中,商业保险(养老型、分红型等)是必修购买的!

30%的银行存款、国债(或债券型基金)
目前各大银行都在上浮存款利率,未来市场利率有可能会进一步走高。这部分钱,我个人建议购买债券型基金,目前收益可在8%左右,但也会有一定的风险!


20%投资股票(或股票型基金)
建议购买老牌基金公司的股票型基金,从长远来看,股票市场中,有很多具备长期投资价值的股票。这块能给你带来较大的收益,但是风险也是蛮大的。当然,如果你对股票市场有很深入的研究,也可以自己直接购买股票!

20%的贵金属或其他
这一部分钱,就是追求超高收益的,风险可以适当大一点!如果你周边有好的创业项目,进行股权投资是最好的选择!


不知道你的年龄,年轻人,职业正处于上升期,收入可能会逐年增多;而年长一些的,可以加大稳定资产投资的比例。上面是一位投资高人做的家庭资产配置表,你可参考自身的投资偏好、收益要求、风险承受能力等,再做调整!

重要的一点补充,你在一线城市,还没房的话,有实力或攒些钱,买房吧,这才是王道根本!


如果您愿意讨论理财这个话题,那就没有“暂时不用”的钱,何况是100万,这与您是否富有无关。

其次,100万,是个孤立的概念,必须结合其它因素一起考虑才有价值。

然后,我们应有个共识,100万,只是工具,理财,只是手段。那么,首先要明确的是,我们的目的是什么?这个问题,不同人必然会有不同的答案,从而会导向不同的解决方案。

马斯洛的五个需求层次,生理、安全、爱和归属、尊重、自我实现,纵使你只有10块钱,或者你有10个亿,想做的事也无外乎这五类。比如:

我们为什么旅游?为了生理的舒适、为了对家人的爱;

为什么储蓄?为了安全,特别是重大变故应急之用;

为什么买保险?为了安全,为了对家人的爱和保护;

为什么买基金,为了赚钱,进而获得更大的舒适感和安全感;

为什么在职培训学习?为了保住工作,更好工作,进而赚更多钱,更安全,也更赢得尊重;

为什么买房?这就复杂了,为了生理的舒适、为了资产的安全、为了对所在城市的归属感、为了对家人的爱、为了为了体现身份地位得到他人的羡慕或者说尊重....

您可以看到,覆盖越多需求层次的理财形式越受追捧、达到更低需求层次的理财形式越难撼动、而达到越高层次的理财形式成本越高且回报越大。而且在中国,上述普遍存在的投资或消费支出,首先是安全,其次是对家人的责任,这个比例其实要比东南亚和欧美高很多,有人说中国人有钱了,恩格尔系数不再侧重粮食了,但其实,也只是从生理层提高到了安全层,渐渐达到爱和归属,但还远远没达到尊重和自我实现。

理解了这些,再去看看如何管理自己的生活目标,进而去管理自己的钱。我觉得在北上广和一些一线城市,人对安全的需求要远远大于其它,所以投资也更应当侧重于此,那么什么可以带来安全?首先,什么是安全,人身安全、工作安全、资产安全是三个基本要求。

人身安全,虽与粮食无关,但与生理或者说生存层次是一致的,目前中国的空气、水、食品都不干净,所以相关食品和器材的消费应当加大投入,比如进口牛奶、有机蔬菜、滤水壶、新风系统或净化器等等,这是消费,但很必要,特别是对孩子;此外,除了正向的投入,还需要购买保险进行风险的对冲,这方面,国内的保险一无是处,如果同时考虑汇率对冲风险,建议每年出境购买一定量国外保险,孩子和家里经济支柱都应该买。这部分的投入,我认为至少在25%以上。

工作安全,有些人并不太在意,其实,如果你是家庭支柱,又在30岁以内,与其去投资股票,不如投资自己。比如你是个IT工程师,那么拿出3年时间和10万预算,几乎可以学遍主流技术和英语;或者,如果更年轻一些,不如出国留学2年;再或者,如果35左右了,就去认真考一个中欧、清华、光华名校的MBA,重构一下你的思想体系,拓展视野和人脉。如果你在40岁以上,应当注意结交一些与工作有关的良师益友,那么圈子的沟通,也是需要成本的,不仅是金钱,更包括更宝贵的时间。不要认为这些投入可有可无,其实比起房子,这对家庭生活质量的提升,更具有决定意义。

说到资产安全,大家一定都说买房,在一线城市以上,这一点我基本也是赞同的。对楼市,半个中国的城市人都是专家,但几乎整个中国的人都说不准明天会怎样。我自己的理解是,第一,不要为了买房,严重影响家庭生活质量,甚至致家庭资产于负数或处于无法应急的地步;第二,中国资源的不平衡,这些年不是缩小了,而是加大了,而且在进一步加大,甚至已经超越了城镇化的趋势,变成另一种概念。具体说,一线城市,已经和一线以下城市的楼市不在一个轨道上,不遵循一套规律了;同理,北上深广与一线,又不是一个概念;进而,北上深广之间,又各有各的不同;再进一步,北京的16个区,又是天渊之别。西城区,就是曼哈顿,你看看那里的房价就知道,这才刚刚起步而已。所以你拿西城区和郑州、或者南宁、呼和浩特去比,根本不能一概而论。—— 这就是我对楼市的意见,至于建议,举例说,那就是宁可买西城区的一个厕所,也不买延庆的一栋别墅,如果连厕所的钱都没有,不如不买。这也适用于其它我不了解的城市。

其实我还想说,除去范仲淹这样先天下之忧而忧的圣贤之外,绝大多数人活着的意义,终归还是图个乐应该把休闲消费的比例再提高一些,其实这里不仅包括钱,更包括时间,对很多人来说,时间也是钱。比如出国游,自驾游,花时间陪父母住一段时间,参加与挣钱无关的兴趣班,看场演出、吃顿大餐,或者给自己或家人买点名牌衣服,首饰,或者买辆自己喜欢的车。在不违背上述基本原则之外,这些才是人生的意义所在。

梧州社区 发表于 2020-11-23 13:16:49

活期存款,收益忽略不计,跑不赢CPI!

定期存款;收益高于活期,无风险,变现快!时间可根据银行提供的不同产品自由选择!

私募基金,分证券和股权类的;认购门槛100万人民币起步。

证券基金一年期居多,封闭期三个月后可赎回,有风险性,本金有亏损百分之十到三十的可能性,视合同原先约定的平仓线多少而定;但收益可观,优秀的私募基金年化百分之十到翻倍都是常事!

股权基金,适合高净值人士,投资周期长,一般以三年五载算,主要投资实体项目,通过ABC轮和IPO退出获利;但收益率一般也是最高的,也有项目方签回购协议的就是类似余保本,但不多!

大额存单和信托理财要求资金体量高,但收益率比定期高,风险比基金低!

公募基金,区别于私募基金,公与私只是募集方式的不同,和风险度、信用度无关;公募基金无平仓线即止损险,本金风险度很高,有最低仓位百分之六十的限制,认购门槛1000人民币起步,不适合只适合工薪阶层拼运气!你不要碰!

梧州社区 发表于 2020-11-23 13:16:51

去年跟老婆闹翻一次后,钱就不给老婆了,都给自己留着存着,心凉的很。半年运气不错,手里现在正好有个一百二十多万,所以每天很关注理财。稳妥一点的理财只能做到4%,过年那阵我买过4.6的,现在没有了。最近看了牛板筋,感觉还是不敢,这种融资公司,感觉总是心里没底气。股票及股票基金也不敢投,总想保本,因为这一百多万,我一年就算没工作也能收益五万块,反正小心翼翼的。

梧州社区 发表于 2020-11-23 13:16:59

我以为大家都会说信托,私募呢?虽然我没玩过,但听说100万刚好可以进入并且风险跟收益都比较有保障。我现在只做股票,熊市就投一点房产,重庆人。去年年中本来看过几处房子了,由于工资太低,不敢全投进去所以错过了,如果那时候进去现在已经有40%利润而且出来了。12月看势头不对还是订了一个商住,仔细算来后期的重庆房产只能是玩股之余的风险分散,投资补充,一旦持有超过3年都只能对抗通货膨胀。但是只要你有耐心,牛市不会等10年,一波足够你100万靠近中产了。

梧州社区 发表于 2020-11-23 13:17:08

一年以内不用,就投互金理财平台短期项目,变化收益7%-10%

口碑好的互金平台,4.6%-5.x%左右的产品也靠谱

汽车房产抵押类我已经不敢投了,票据保理类安全性更好。

新手党上路,多问老司机我觉得资金应当合理规划合理安排比较妥当。

10%的资金用于1~6个月的家庭基本生活开销,20%的资金用于防范于未然,可以给家人买点保障型的保险,如健康医疗险、意外伤害保险,每个人都是吃五谷杂粮都需生存,那么每个人也都会在一个年纪的时候会生病什么的,现在如果得了一场病,几乎都得花上好几十万块钱,所以我觉得应当买点保障型的保险,用小资金撬动家庭突发事件的大资金。

30%的资金用于投资,可以赚更多的钱,如股票、基金、实体、买房……

另外的40%用于做些保值增值的理财,但必须是保本型的理财,因为第三点是用于投资,投资可能有赚也可能有亏,即使最坏打算的话,亏了,那么这笔40%的资金还在,这些资金可以用于买点银行理财、养老保险等(千万不要做网络理财投资如ptp等) 以上观点,朋友您可以做个参考。

梧州社区 发表于 2020-11-23 13:17:17

我从朋友你的财产状况和收入情况看,你的财务已经完全实现自由,在生活上没有任何后顾之忧和其他的压力,你可选择一些激进型的投资理财方式。

所谓激进型投资理财方式,就是投资相对收益大、风险高的投资项目或理财产品,比如股市、期货、P2P投资平台等等,而货币基金、存款、银行理财产品都属保守型理财,风险相对小,但投资回报低。

所以,你可选择进入股市或期货市场购买股票或期货炒作,虽然股市和期货市场中可能风险大一些,但如果你对股市和期货有着较深的研究和操作经验,那100万元投到股市或期货市场有可能实现其他投资难以企及的投资回报。

同时,你也可考虑投资一些回报高的P2P平台发行的产品,这种平台发行的产品投资回报率通常比其他理财产品高,但必须是正规的、具有较强风控能力的平台,不是盲目随便乱投,不能让资金做无畏的损失。

此外,你如果有时间也可进入外汇市场,在不违反金融法规的情况下进行一些外汇的买卖;或者购买一些大宗贵重商品比台黄金、银等买卖,这些可能都会比保守的理财或投资项目有更高的回报。顺祝你理财成功!

梧州社区 发表于 2020-11-23 13:17:25

有一百万,理财的选择就有很多了,

如果你是合格投资者,你可以投资信托或者私募基金,这两类都是100万起步。信托多是固定收益产品,年华收益率在6-8%,不过要注意的是,资管新规实施后刚性兑付被打破,一旦踩雷可能本金都拿不回来。私募基金一般是浮动收益产品,收益情况很大程度上依赖基金经理的水平,选一个基金过往业绩稳定且突出的基金经理很重要。

除了门槛最高的信托和私募,还可以选择支付宝上的定期理财,债券,大平台的p2p理财,股票,股票型基金等等。其实我建议分散投资在几类产品上,浮动收益产品与固定收益产品搭配,定期产品与灵活产品搭配,高风险高收益与低风险产品搭配。

建议放10万购买余额宝等货币基金,以备紧急使用;建议投20万到股市,如果自己不会选股,可以购买公募基金或者etf指数基金;20万用来投P2P理财,建议分散到4个标,选大集团旗下的平台;剩下的50万选定期理财。这样分配风险收益兼顾,虽无绝对的高收益,到风险可控可承受。

这是我的建议,希望可以帮到您。

梧州社区 发表于 2020-11-23 13:17:38

我本人比较喜欢投资,也是靠投资改善生活的,所以可以给你一些投资建议!因为在我的这十几年投资生涯里只投资过股票,商铺、和朋友一起投资过一些创业型商业,因此对于100万来说可以有一些选择的余地!

商铺,目前本人自持两套一二线城市的商铺,租金回报率为7.4%和9%不到,都是以租抵贷阶段,略有盈余!所以给你的建议是100万的话很难买到一套好地段的商铺,不建议投!

股票,目前所处的是A股历史上第四次的大级别熊市阶段,并且参考历史来看前三次每一次触及生命线之后都会有一波大级别的牛市行情!所以一旦进入了大级别熊市的底部区域就是一个逢低布局的好时机,而要做的就是耐心持股等待到牛市的到来!

商业,我和朋友一起投资过小餐饮和教育类机构,投资金额都是在50-100万不等,简单的说就是租个场地,雇点人,然后加盟个靠得住的品牌招揽生意!结果就是告诉你,没有经验不要去玩,大概率赔钱!加盟更是一个坑!

所以综合来看我还是建议投资股票,目前好的商铺门槛较高,商业创业又太难,因此股票还是最好的选择!不过我的投资类型都是偏风险型的,对于买理财基金和定存这种我不太喜欢!因为永远是跑不赢通胀的!

梧州社区 发表于 2020-11-23 13:17:40

08买入100万左右的基金大概十种包含4种QDII全部做的红利再投结果跌的惨不忍睹当时就剩下40-50万了,我心也大加上那时候人家天天宣传巴菲特的价值投资,我看到我投资所有的QDII价值只有原来价值的五分之一了只能不顾管他了,所有基金一放就是这么多年,去年突然想起来看看,竞让我大吃一惊,乖乖竞变成315万了,哈哈我还继续做发财梦祈望17年更上一层楼,1月份一看不由心跳加快100万没了,只剩下213万了,这几天狠劲关注它的成长居然涨了6万哦(大家别信以为真,我只是做的模拟盘,)实盘真的能涨这样吗

梧州社区 发表于 2020-11-23 13:17:42

有100万的人应该早就有房了吧,估计在够付房子首付的钱的时候已经出手了。

房子:今年房产政策在调整,所以不太建议再入手买房,即使要买也推荐二线城市以及省会城市。在暂时不考虑买房的前提下。

理财:给家人每人买一份人寿保险不超过5万。股票和基金5-30万,剩下的资金找两家靠谱的“P2P”公司去投资,比如“冠群公司”年化收益9.24%,比如宜信宜人贷,年化收益8%左右。
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