梧州社区 发表于 2020-11-23 13:17:53

100万,是开始理财的一个关键门槛。

100万以下,研究理财不如研究赚钱。100万以上,是开始理财的第一步,也是通向财富自由的第一步。
平时周围也有不少朋友问过这个问题,这里简单罗列出来,仅供参考。真正决策时,请一定要根据自己的实际情况来思考。

能用100万来投资理财的人,普遍共同特点是,处于30-35岁,通过几年的工作或者副业外快积累了资金,或多或少存在中年危机感,又面临上有老、下有小的家庭环境。想做些投资,改善生活水平,更是为了以后做准备。

首先,我的建议是,计算自己未来的收入现金流,算算以后3-5年,能挣多少钱;同时衡量自己的家庭支出金额,同样的时间周期,要花出去多少钱。

以二者相减的充盈程度,再加上你的心理特点,来分析,自己到底是【风险偏好型】,还是【风险厌恶型】。



第一类:如果你是【风险偏好型】,愿意承受亏损本金的风险,追求更大的收益,那么:
1、可以投资一些依托实体经营的项目。

实体经营普遍面临前期投资较大的情况,如果对方人品靠谱,有过成功的项目经营经验,可以适当投资,毕竟只要撑过投入期,实体类项目的风险,可以控制在较小的范围内,且回报可观。

这种投资,对于人的选择,非常重要。一定要选那些认识多年、人品百分百可靠、有过创业经历的人。

2、可以投资一部分的股票/股票型基金。

我坚定的看好中国未来的发展,也在推荐周围的朋友,重仓中国的消费型股票或类似基金,走消费升级的路线,响应国家对于美好生活的号召。

3、可以购买房地产企业或房地产行业相关公司(比如上游供应链公司)发售的企业债。

宏观调控对房地产的抑制效果明显,银行体系断供,更是雪上加霜。但是整体住房需求,没有变。房地产是经济重要支柱的事实,没有变。现在持有房企相关债务,利率普遍在9%-13%,在固定收益里已是较高水平。

现在国家通过了银行LPR利率波动制度,各地慢慢放宽限购措施,也许会迎来房地产市场的再次发展。到时候手头上持有企业债,一定获利颇丰。



第二类:如果你是【风险厌恶型】,不愿意看到资金的波动,只希望得到稳定的保值增值,那可以:
1、购买一线城市或新崛起城市在交通枢纽、地铁沿线的50平-70平的小户型房产。

一线城市自不必说,新崛起城市的判断指标为:人口净流入数量,本科及以上人口流动率,区域服务业占比等。

2、这些地区的底商或商铺,也可以考虑。

现在关注商铺的人比较少,正处于性价比较高的价格洼地。毕竟只要城市的虹吸效应强劲依旧,源源不断带来新增人口,未来的升值空间和租金收入仍旧较为客观。可以提前布局,等待开发。

3、货币基金与银行存款。

部分小型银行的货币型基金或存款可以达到4%-4.5%的年利率,50万以内刚性保本。选择2-3家银行进行分散购买,是最安心的无风险投资。

梧州社区 发表于 2020-11-23 13:17:56

有100万。先看你这100万怎么来的。如是官僚阶层的,老百姓们就不知他们怎么处理了,因为不同阶层的人有不同的需求。同样是老百姓阶层的,如这100万是彩票中大奖得的,尽快花了,可以少许多麻烦,天上掉馅饼,这辈子不会有再次了。如是工薪族靠工资存的,别有太多想了法了,断续存。按原先的生活方式继续生活。想拿去投资,钱生钱,劝你千万别去,外面骗子太多了。到时会颗粒无收,挖坑的太多人了,你会掉进去的。如是小本经营户,靠小生意赚的,可以继续投一点小生意上去,改善一下自己的经营环境,使得以后赚的更多。剩余的用来改善生活条件,好好回报一下自己,百姓这年头赚钱不易呀!决不能把剩余的钱投资到自己不熟悉生意中去。

梧州社区 发表于 2020-11-23 13:18:04

对于题主的问题,金老师会更加偏向银行定期存款中的大额存单,风险系数低且年化收益率较高。

大额存单,可以理解为银行为满足高净值客户定期存款需求推出的高年化利率存款产品。并且,在银行系统内有平台,大额存单可在到期前7个工作日内转让。不仅仅提高了年化收益率,还提高了流动性。当然,大额存单的优势多多,其门槛也是较高,银行普遍门槛资金在20万、30万元以上。

题主有详情描述“深圳两套房,价值600万,惠州一套房,价值100万,一共贷款180万,其中90万是公积金贷款”。可以说题主“衣食无忧”。所以,没有必要过大的扩张自己本金的风险,大额存单甚至说是最理想的产品。

当然,银行方面存在如果倒闭,只能先垫付赔偿50万元的上限。并且,单一资金做大额存单的失败率也存在。所以,我们要从多个方面考虑。

从大型银行规模对比小型银行规模,确实大型银行的安全系数要高得多,毕竟体量大。但是,从存款保险条例的角度讲,不管是大型银行还是小型银行,当银行倒闭破产时,先行垫付的金额上限均是50万元,而后等到银行破产清算以后依据清算结果进行赔付。也就是说,大型银行与小型银行的先行垫付的标准是一样的。

金老师认为,存在哪个银行都比较放心,最好是大小型银行结合投资大额存单,并且不同的期限更优。因为银行的管理制度、赔付标准是一样的,从风险的角度讲,可以不论大小银行。但是,经营方面大型银行的稳定性要远胜于小型银行,可以优选大型银行。

100万的资金,可以分为四份,30万元资金在大型银行中寻找一家做大额存单,时间越长越好。不过,大型银行大额存单一般最长的是3年期限,5天期限并未推出。再用30万元的资金在中型银行中寻找一家做大额存单,时间越长越好。有的中型银行有5年的存单的产品,因为期限越长,年化收益率也就越高,有利于提高整体大额存单年化收益率。还用30万元在小型银行中寻找一家做大额存单,期限为3年。虽然是3年的期限,但小型银行一般给出的年化利率都较高。

剩余10万元,可以做些短期定期存款或者中短期中低风险等级的理财产品,提高资金的流动性,提高理财成功率。

这样,既可以分散风险,就算其中一家倒闭破产,相对应损失的是利息,本金也会先行垫付给你,本金不会造成任何损失。并且,还有10万元的中短期理财产品,有效提高了自己资金的流动性,提高理财成功率。

现在大额存单的年化收益率约在3.5%-5.5%之间,中低风险等级理财产品的年化收益率在3.5%-6%之间。这样计算下来,一年有着35000-55000元的利息收入。
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