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在哪存钱利息高没风险

2020-11-27 11:15| 发布者: 梧州社区| 查看: 109

存款安全和存款利息高,这是一个矛盾的统一体,两者要兼顾,就必须对银行存款有比较深入的理解。对于银行存款来说,安全是第一位的,在安全的基础上尽可能寻找高收益,这也是一种投资理财技巧,今天和大家交流一下这 ...

存款安全和存款利息高,这是一个矛盾的统一体,两者要兼顾,就必须对银行存款有比较深入的理解。

对于银行存款来说,安全是第一位的,在安全的基础上尽可能寻找高收益,这也是一种投资理财技巧,今天和大家交流一下这个问题。

关于银行存款的安全性,大家必须了解存款保险制度,所谓存款保险制度,就是当我们到银行存款的时候,银行会帮我们缴纳存款保险金,这是人民银行的强制性要求。

缴纳存款保险金后,如果银行破产了,我们在银行的个人存款就会受到保险基金的保护,同一个身份证下,在同一银行的个人存款,50万元以内的本金和利息,会得到优先赔付。

比如,我在a银行存了40万元,某一天a银行破产了,我的本金和利息合计为46万元,那么我可以到国家指定的银行领取,46万元的优先赔付,这样虽然银行破产了,我没有任何损失。

再比如,我在a银行存了60万元,银行破产的时候,我本息合计为68万元,存款保险基金只优先赔付我50万元,剩余的18万元本金和利息,需要等待银行破产清算后进行赔付,比如破产清算,结果为60%兑付,我只能拿到10.8万元的赔偿,剩余的7.2万元就成了个人损失。

通过上面两个例子,我们可以看到,只要在同一个银行存款不超过50万元,本金和利息就是绝对安全的,有了这个前提,我们就可以寻找高息的银行存款。

现在哪个银行的存款利息高呢?这些信息可以到各个银行去查询,从目前来看,利率比较高的银行,主要是一些小型商业银行,主要是一些城市商业银行和农村商业银行,还有一些新成立的民营银行,他们的存款利率一般能够达到4%以上。

但是银行存款利率有一个上限,不可能无限制的提高,目前来看,最高的银行存款利率大约为5.4%左右,如果超过这个利率水平,很可能就不是银行存款了,这样就不受存款保险基金保护,在没有安全保证的前提下,多么高的利率都是没有用的。

所以这个问题的答案就是,在同一个银行的存款最好低于50万元,然后在利率低于5.4%的情况下,尽量选择利率高的存款,这样的银行比较多,自己上网去查查就找到了。


#财经宋建文  财经作家 优质财经领域创作者

存钱,就是储蓄,只有银行能办理储蓄业务,所以钱只能存在银行。放在其他地方都不叫存钱,只能叫投资,或者理财。我国银行实行存款保险制度,各银行计提一部分资金到专门的保险公司,假如银行发生了风险,可以给储户进行赔偿,50万元以内本息可以得到保障,所以只要是50万元以内的资金,存在任何银行,安全性都是一样的。

不同的银行,确实利息各有不同。各银行的利率是在央行的基准利率上进行自主浮动,央行基准利率是2015年10月24日调整的水平,之后没有再进行调整,一年期基准利率为1.5%,二年期为2.1%,三年期和五年期都是2.75%。

不同银行利率上浮力度不一样,整体来看,四大银行上浮力度最小,然后到中等商业银行利率更高一些,邮储银行和农村信用社因为服务农村地区,利率又更高一些,接着到各地方的城商行,受制于网点因素,需要给出更高的利率,利率最高的是民营银行,受到规模、业务种类及地域限制,通过互联网引流,需要给出更高的利率。

因此,银行利率水平为:四大银行<其他商业银行<邮储银行<农商行(及信用社)<城商行<民营银行。



@财经乐少  优质财经领域创作者

受到疫情的影响,目前投资市场的风险系数非常高,存在很多不确定因素,在国内还是存款是最安全的,本金和利息都会如期兑付,而且受到法律法规的保护,在国内有完善的保护制度,安全性可以说是国内最高的。

国内的存款都受到《存款保险条例》的保护,银行必须为储户的存款购买商业保险,如果银行倒闭或者无法正常兑付的时候,由保险公司为储户进行赔偿,最高赔付达到50万。

目前国内存款安全和利息高的我会推荐智能存款,智能存款是由民营银行推出的,是一款创新型存款产品,与传统的银行存款相比,智能存款具有活期利率4%以上和取用灵活的特点。

智能存款的安全性可以放心,它们的底层资产都是银行存款,同样受到《存款保险条例》的保护,而且民营银行跟第三方机构合作,当储户需要提前支取的时候,由第三方机构负责兑付,这样可以更好地保障银行的资金流稳定,同时智能存款实行限额限购的制度,不会过度地吸收存款,这样可以避免银行挤兑的出现,为储户多加一层保护网。

智能存款对于普通银行存款来说,优势就是利率高和可以提前支取,智能存款5年期之前还有不少5%以上的利率,受到大环境的影响和监管,现在大多数利率在4-5%之间,变得更加安全和符合市场,不过依然比传统银行的存款高出不少。

最后,现在有资金可以把资金存入到智能存款之中,是一个安全可靠,而且灵活性高的存款产品,唯一的缺点是民营银行的规模都比较小,一般只有总店一间实体店,主打是互联网市场,智能存款只能通过手机银行和第三方理财平台购买,不过这是缺点也是优点,在手机上就可以购买,相对方便。




@溯源归一  优质财经领域创作者

目前现实中的存款渠道有:

一是银行

二是小贷公司

三是网贷平台和各种P2P

显然,这其中银行的安全性最高,收益偏低。而小额贷款公司和各种P2P平台,虽然收益较高,但是各种暴雷和本金风险大家也见到不少。

则:溯源认为安全和收益这两者不可能兼得,权衡之下,我认为普通投资者还是选择银行存款最为靠谱,安全。

银行的存款业务分为活期和定期两个大类。

活期存款即存款人可以随时支取,其收益较低,通常利率为0.30%至0.35%之间,大行偏低,中小区域性银行较高,适用于经常需要流动资金周转和使用的人士。

而定期存款主要有3个月、6个月、12个月、2年、3年和5年,银行主推三年期存款,个人认为这也是最合理的存款期限,时间跨度适中,收益可观,基本上都能跑赢CPI。

3、6和12个月,2年、3年和5年的基准利率分别为1.1%、1.3%、1.75%、2.25%和2.75%。但是各种银行在此基础上有一定的上浮,其幅度范围在30%至55%之间。换言之,3年期存款利率最高可到4.2625%。

在银行的各种存款中,民营银行因与股份银行和国有大行争夺客户,在定期存款的基础上创新推出了智能存款。具有随存随取,利息高于同档次的活期利息之优势,最近两年深受普通民众喜欢。

同时该类存款属于银行保险条例保护范围,本金无忧。

其收益通常可以高达4.5%。例如某峡银行的产品三峡宝:

提示一点,当前的智能存款已经没有了提前支取,靠档计息这一优点了,基本上提前支取都是按照活期计息的,其利率一般维持在0.5%,高于0.35%超50%,相当不错。

 
@价值投资夏天

现在要去存钱的话安全性是高的,但是利息现在都不高,能达到5%算不错的了,存钱的话我们一般是存到银行,或者第三方平台都是可以,但如果是要获得高利息的话,还是需要投资其他理财产品了。

根据资金的时间长短和安全性考虑,我们有以下几类:

1、资金可以随时周转,收益率很低
现在支付宝的余额宝就是这种,当时推出来时很火,年化收益率可以达6%左右,虽然现在年化收益率只有2.5%不到,但余额宝依然受欢迎,人们把钱存余额宝主要目的是周转方便,转账支付都很方便,而且每天都有收益。

我自己一般的一个月内要使用的钱会存余额宝,用于日常的生活支出,确实方便。

2、资金调度性差,但是收益比余额宝要高。
这种产品主要是定期银行理财产品,有7天、60天、90天、180天、360天以及一年以上的都有,这种类型产品一旦买入,没有到期就不能赎回了,所以要投资之前要合理安排我们的资金,收益率随着时间的长短变化,时间越长收益率相对来说更高些。

分为保本型和非保本型,保本型3%左右,本金和利息都有保障,可以适当考虑些。非保本型的收益率高的可以接近4%左右,也就是说我们本金10万的话,一年利息就是4000元。

3、国债
国债也就是国家为我们作保证了,可以理解为无风险收益了,比起银行的非保本型理财产品安全性还要高些,不过国债一般投资的时间会比较长,这个是需要我们考虑的。

国债的利息其实也不低,年化收益率在5%左右,闲钱长期不用的话可以配置国债是划算的,因为安全性有保障,同时收益也还可以吧


总之,投资是需要平衡一下,没有绝对的优点,需要建立好的投资组合,如我们可以一部分资金购买银行理财产品,一部分购买国债,同时也一定要有短期的资金在身边,也就是余额宝。


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