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一年期定期存款基准利率

2020-11-27 19:19| 发布者: 梧州社区| 查看: 128

一般大家所说的“死期”都是指银行的定期利率,那么我们来看下,现在银行的定期利率分别是多少?如果按照央行的基准利率来看的话,三个月的定期年利率为1.1%;半年定期年利率1.3%;一年定期年利率1.5%;两年定期年利 ...

一般大家所说的“死期”都是指银行的定期利率,那么我们来看下,现在银行的定期利率分别是多少?

如果按照央行的基准利率来看的话,三个月的定期年利率为1.1%;半年定期年利率1.3%;一年定期年利率1.5%;两年定期年利率2.1%;三年定期年利率2.75%。

原来我们都知道,在银行存款最高时长的是五年定期的,但现在央行已经取消了五年期定期的基准利率,但部分商业银行仍保留五年期的定期存款方案。有的银行存五年期和存三年期的利息是一样的,而有的银行则会在三年期利率的基准上增加一些利率来吸引用户存五年期的定期存款。

当然,上面所说的这些定期利率都是央行的基准利率,一般的商业银行都会在这个基础上利率有所上升,来竞争用户的存款。下图,就是各大商业银行的不同年限的定期的存款利率:


最后,小编想提醒大家的是,随着通货膨胀越来越厉害,把钱存在银行就等于让钱贬值。所以,尽量还是不要选择把钱放在银行,可以做一些理财。


@逸然决然 财经领域创作者

这么说吧,越小的银行利息越高。

再详细一点解释就是地区性银行利息要高于商业银行,不知名商业银行利息要高于知名商业银行,但商业银行的利息一般也会高于国有六大银行。

有些人不太了解银行利率,认为所有银行利率都是一样的,实际上并不是这样,银行最需要的是钱,没钱他就玩不转,但钱自己不能印呀,只能从储户手里拿,所以我们可以看到银行在吸储方面都不遗余力。都不需要太多,你要是有500万现金,在四线城市各个银行行长都得拍你马屁。

中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行和邮储银行属于国有银行,有背景有资源,吸储问题不大,所以他们利率给得就低。商业银行的吸储能力和六大银行没法比,所以利息给的会相对高一些,但像招商银行这种很牛的商业银行吸储也不是大问题,所以招商银行利率也不高。像广发银行、深发银行、兴业银行之类的,他们利率就相对要高一些。

而且不知道在家发现没有,这些银行的服务要比六大银行好太多了。除非必要情况,我一般都不会去六大行办理业务,只选商业银行。

地区性银行在吸储能力方面就更弱了,所以只能提高利率吸引更多储户来存钱。像昆仑银行、内蒙古银行、锦州银行之类的一年期利率都能达到3.3%,要知道六大银行三年期利率也才2.75%。

@三毛

吸收存款越难的银行或信用社其定期存款利率越高。也就是说,一般情况下,银行或信用社越小型吸收存款越难利率就越高。

如果要说具体哪一家,我也说不出来,比如下图笔者找到的一年定期可以高达2.175%,但是你可能找到更高的,这个高是相对而言的啦!

当然还有一些打擦边球变相的定期存款,比如蚂蚁金服持股30%的网商银行里有个“定活宝”,其一年定期存款就可以高达3.8%。如果是利率对比,那么这是我看过一年定期存款利率最高的了。

那么什么是活定宝呢?从上图不难看出,其就是三年定期存款产品,不同的是它可以随时存取,采用的方式是:支取的时候将定期存款质押并将收益权转让给其他服务机构。

比如我有1万块钱存三年定期,存款利率为3.8%,可一年后想取出,那么网商银行支持定期存款质押转让,即将收益权转让给想存入的用户。假如想存入用户也是1万块钱,你支付我1万本金和以三年定存计息的利息,那么你也只需要两年就能拿到三年定存的本金和相应利息。当然,如果你急需要用钱,你也可以用同样的方法转让给别人。

这就是活定宝利息有这么高的原理,其3.8%的利率为三年定存利率,但却因为定存被盘活了。这就好如银行票据或债券一样,可以进行贴现的一种形式。

总而言之,要说哪个银行一年定期利息最高,那么就是这些打擦边球的存款了。但其又是存款,是受《存款保险条例》保障的,极为安全。

注:余额宝之类的货币基金是理财产品,理财产品是理财产品,存款是存款,千万别拿这两者相互比较,安全性不在同一等级上,无可比性。


@TENT  优质财经领域创作者

2015 年10 月,人行宣布取消存款利率幅度限制,标志着我国利率市场化取得巨大进展。此后,在央行指导下各地建立了利率自律定价机制,对存款利率上浮行为进行软约束,存款利率上浮比例一般不高于50%。而2016 年年初开始实施的MPA 考核制度也将银行定价行为纳入。这其实意味着,我国利率还没完全市场化的。当前,我国利率为存贷款基准率与货币市场利率双轨制。不同银行依据自身的情况在央行发布的基准利率基础上进行上浮。

如果从全国整体上来看,利率上浮的比例由高到低依次为:民营银行、村镇银行》农商行、农信社》地方城市商业银行》股份制商业银行》邮储银行》中农工建交。

为什么会这样呢?这是不同银行实力不一样所决定的,越小的银行,布局越不完善,实力越弱,无论是便捷性还是民众对其的信任感都远低于大银行,为了揽储,因此只有给出最高的利率上浮才有吸引力。比如农信社大部分存款利率都是上浮50%的,而四大行这些一般不超过20%,对于活期的利率甚至有所下降,故而就全国整体而言,利率水平如上所述。

当然,不同银行各地的分行拥有一定的权限,比如某些股份制商业银行到一地新设立网点时,为了迅速铺开局面会给予利率较高的上浮比例。所以具体的而言,你要去当地的金融街看看,网上没人可以给你一个绝对的答案。

不过,不出意外,各地的存款利率最高的依然是村镇银行及农信社,因为大银行也有大银行的骄傲,即使不同分行根据实际情况有给予较高的上浮,但一般也不会超过30%,所以如果单纯想赚利息,那么中小银行无疑是最佳的选择。
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