虽然人民银行的指导利率没有变化，一年期存款标准利率为1.5%，但是最近一年来，银行实际存款利率已经明显降低。记得去年这个时候，有一家民营银行的5年期存款产品，年利率为6%，现在到5年期存款，5%的存款利率都很难 ...
| 虽然人民银行的指导利率没有变化，一年期存款标准利率为1.5%，但是最近一年来，银行实际存款利率已经明显降低。 记得去年这个时候，有一家民营银行的5年期存款产品，年利率为6%，现在到5年期存款，5%的存款利率都很难找到了。 那么正常情况下，如果把1万元存到银行里，一年能够得到多少的利息呢？我们来简单了解一下。 1、基准利率 人民银行公布的一年期存款利率为1.5%，所以如果把钱存到银行，正常情况下，1万元每年可以获得150元的利息。 现在很多银行都是在基础利率的基础上进行上浮，很多银行上浮幅度可以达到50%，也就是说1万元存款一年利息可以达到225元，这基本上是传统银行存款利息的上限了。 很多人都有住房公积金，住房公积金的利率就是按一年期利率计息的，执行1.5%的标准利率。 2、市场利率 现在利率已经市场化了，一些小型银行和刚成立不久的民营银行一般都采用市场化利率，我们在很多金融平台上能够找到这样的产品，通常称之为创新存款。 去年人民银行对创新存款进行了整顿，现在一些靠档计息的创新存款已经找不到了，取而代之的是一些按不同期限结息的长期存款，比如5年期存款，每年结息一次的产品，这种产品可以一年取出，但是利息基本上是市场化的，它的最高利率能达到4.5%，这样算下来，每1万元存款一年利息可以达到450元，这应该是一年期存款最高的利率了。 总之，现在由于新冠病毒疫情对经济的影响比较大，根据国家统计局公布的数据，一季度我国GDP降幅为6.8%，这说明投资风险在增加，因此银行存款成为更多人的选择。 根据人民银行公布的数据看，一季度我国存款增长8.07万亿，其中住户存款增长6.47万亿，住户存款余额达到87.8万亿，国内人均存款达到6.3万元，和去年相比人均存款增长接近5000元，说明老百姓把更多的钱存到银行里，主要原因就是理财产品打破刚性兑付，投资风险增大，投资收益降低。 由此可见，在目前环境下，大家更认可现金为王的理念。 @财智成功 优质财经领域创作者 2020年贷款利率改革稳步推进，房贷利率也已经开始转LPR加点方式，但是存款利率依然没有明显变化，更多是众银行参考基准利率和市场情况进行调整。 今天的基准利率依然是2015年制定的，一年期存款1.50%，二年期2.10%，三年期2.75%。在银行日常存款中，利率上浮30%左右很正常。 1、选择一家全国性商业银行 刚才特意咨询了一位民生银行的朋友，2020年4月24日1万元起存的定期存款利率一年期2.13%，二年期3.05%，三年期3.85%，这已经是当下较高水平。 显然，一万元存一年，可以拿到213元利息。如果是存成三年期，则一年能有385元的利息。 2、选择国有大行 如果选择一家国有大行，则一年期利率 1.75%，二年期 2.25%，三年期 2.75%，各地网点挂牌利率会有差别，上浮的情况居多。选择存到国有大行，一万元一年至少能有175元利息，存成两年期每年不低于225元，三年期每年275元以上。 3、对比宝宝类货币基金 就在今天，支付宝里的天弘余额宝基金7日年化收益率1.7820%，微信零钱通收益率1.96%，并不比银行一年期存款利率低多少，但是流动性却跟银行活期存款差不多。 如果只有一万元，那么直接存到余额宝或者微信里就挺好，既有利息，又能随时消费。 4、再看民营银行存款 当下民营银行五年期存款利率代表着保本保收益的最高水平，能达到5%以上。财智成功选择了一家民营银行官网查看存款利率，一年期1.95%，二年期2.73%，三年期3.575%，跟民生银行差不多。 就在2020年3月份，《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》下发，认为靠档计息的智能存款违反了《储蓄管理条例》第二十四条： “未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息” 智能存款产品和结构性存款得到规范，随着央行持续降准释放流动性，扶持实体经济，利率下行是大势所趋。余额宝们的收益率持续下行就很能说明问题，市场已经不缺钱，缺的是真正借钱去干实业而不是炒房的人。 5、最终看理财产品收益率 支付宝里有一款民营银行五年期存款为基础的产品，年化收益率能达到4.50%，180天派息一次。如果选择这样存钱，一万元一年能有450元利息。 一万元相信多数人都能拿出来，但是存款少的时候就要更多考虑流动性，而不是一味去追求收益。每个人手里可以随时自由支配的资金起码要达到三个月日常消费的额度，这样才有更好的风险防范能力。这一点在2020年尤为重要，特此忠告，尤其是喜欢透支消费的朋友。 @股市小猎豹 《投资快报》证券分析师 “人穷不能志短”，兄弟。我有一个朋友的老婆就是钱只存银行，但到头来，发现自己要买个手机，都不敢买。 如果1万块就想走存银行定期，真不怎么样，肯定跑不赢通货膨胀。假如你有1000万或者100万，那么你存银行，我觉得是分散风险，但是就1万元，然后存银行，只能说明你不懂理财，还不学理财，该反思反思了。不然3年后，你可能也就是3万元，别人可能就10万了。 一、跑不赢通货膨胀 按照目前一年定期存款利率，存一万元利息最多就是300元（大多数情况下是不能达到300块），也即是3个点。现在你要知道官方CPI数据是多少吗？2020年第一季度，CPI数据4.9%，也就是你1万元存一年加上利息，你的购买力只剩下98.1元。而且，这个CPI还是名义通货膨胀率，实际的还会高出一点。 所以，即使利息再高，跑不赢通货膨胀，你的资产就会越来越缩水，都是没用的。 二、资金少，正是好好学理财的时间 你可能现在刚毕业，有1万存款，或者你可能是生活比较艰辛，现在只有1万存款。你的资金相对比较少，现在就是你好好学习理财的时间，即是亏损对你来说也是一个经验。 另外理财是需要“实操”的，不是看着什么理论，然后就可以赚钱的。另外，学会理财能帮助我们清楚自己的财务状况。 三、银行存款适合保守的人。 假如你自己一点都不能承受风险，那么银行存款是一个不错的选择。但是你可以努力提高自己收入，提高自己存款金额，然后选择大额存款或者国债理财，其收益率会明显高于普通的定期存款。 最后，你不理财，财不理你，你要理财，需注意有收益就会有风险。 |
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