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一百万存银行三年死期

2020-11-27 19:32| 发布者: 梧州社区| 查看: 448

如果将100万元存入银行三年,每个月的利息有多少呢?这个问题不能一概论之,因为就算同一家银行的不同资产配置方式(存款类金融产品)最后的结果也不一样。此外,要是选择不同的银行,那利息差异性非常明显。就拿100 ...

如果将100万元存入银行三年,每个月的利息有多少呢?这个问题不能一概论之,因为就算同一家银行的不同资产配置方式(存款类金融产品)最后的结果也不一样。此外,要是选择不同的银行,那利息差异性非常明显。

就拿100万元的个人大额存单业务来看,国有四大行的利率较基准利率上浮48%,三年期大额存单利率就是4.07%;股份制银行的大额存单利率最高上浮比例达52%,三年期大额存单利率为4.18%;而部分农商行和城商行的上浮幅度更大,最高为55%,三年期大额存单利率就是4.2625%。

2019年农业银行最新大额存单利率表

假设你将100万元存入农行三年期大额存单,相对应的存款利率要高于其他起存金额的产品利率,按照“超级大额存单”利率达到了4.13%,则每月的利息为1000000*4.13%/12=3441.7元。

但假如你选择农商行发行的大额存单产品,则每月下来的利息最少为1000000*4.2625%/12=3552.08元。

另外,要是选择民营银行的智能存款产品,则部分产品的三年期利率可以超过5%,就算是按照5%计算,则每月利息为1000000*5%/12=4166.67元。

然而要是以活期储蓄的方式存入银行,则基本都是在1000000*0.35%/12=291.67元。由此可见,活期储蓄的方式绝对不是最佳之选,智能存款既有活期的灵活性又有定期的较高收益,是不错的存款产品。为了安全性考虑,可以将100万元分为两个50万或者三个部分去存入不同银行。

总之,当前市场竞争之下,各大银行为了揽储需要而各自有不同的利率上浮,尤其是在个人大额存单业务上非常明显。现如今有一种创新玩法,即按月付息型的个人大额存单业务可以考虑一下。


@老金财经  东莞证券公司经纪人 优质财经领域创作者

如果拿100万在银行存三年,存在银行的不同方式,不同银行每个月的利息是不同的,下面进行分开计算:

(1)100万存银行活期

100万存银行活期,各大银行的活期利率在0.3%或者0.35%,按照央行的基准年利率0.35%计算,100万*0.35%*1年/12个月=291.66元,每个月利息约为291.66元。

(2)100万存银行三年定期

如上图,这是当前各大型商业银行的三年定期存款利率,央行的三年期存款利率为2.75%;而国有四大银行三年期定期存款利率按照央行为指导依旧为2.75%;其实最高的是浦发银行,浦发银行的三年期定期存款利率为2.8%,稍微高一点点。

假如100万存国有四大银行的三年定期,每个月的利息为:100万*2.75%*1年/12个月=2291.66元,每个月的利息为2291.66元;

假如100万元存浦发银行的三年定期存款,每个月的利息为:100万*2.8%*1年/12个月=2333.33元,每个月的利息稍微比国有银行高一点;

(3)100万存银行的大额存单

如上图,这是当前2019年的国有四大银行的大额存单利率表,其实中国银行、农业银行,工商银行等三年期及以上的大额存单利率为3.85%;按照这种存款利率把100万月存进去每个月利息为100万*3.85%*1年/12个月=3208.22元。

又假如把这100万元存在建设银行的三年期大额存单,每个月的利息为100万*4.125%*1年/12个月=3437.5元,在四大行中建设银行的大额存单每个月利息最高。

(4)100万存在小银行如上图,这些国内各个地区的银行,这些小银行的不管是活期利率,定期利率,还是大额存单利率都是要比国有银行,以及股份制银行的利率都要高;如上图这些银行的定期存款利率表;

其实三年期的定期利率表中,存款利率为4.675%,100万每年的利息为4.675万元,平均每个月的利息为3895.83元;想要更高的利息就是存小银行的五年定期存款,五年定期存款利在5.225%,100万每年的利息为5.225万元,平均每个月的利息为4354.16元;

综合以上分析,有100万的闲钱,通过存在大型商业银行和地方性小银行,或者民营银行,每个月的利息是不同的;其次就是100万元存银行的活期,定期,大额存单等不同方式每个月的利息也是不同的;

所以你这个问题就看你怎么存?存在哪家银行?不同的银行存不同的方式每个月的利息都是相差甚远的,并没有正确的标准答案。




@银行研究僧  优质财经领域创作者

拿100万到绝大部分银行,还是有较强的优越感的。银行人员会把你领到vip室跟你聊,看看你的投资方向,如果你没有什么投资方向,银行就会在保证你的收益的前提下,看自己的业绩哪一块儿还缺,就推哪一块儿;哪一块儿自己奖励高,就推哪一块儿。

看题主的要求,要存三年,银行人员最长推的两款产品就是大额存单、银行理财。两种产品各有优劣,我们不做过多讨论,只看两款产品的收益情况。

一、大额存单
三年期的大额存单,年利率为3.8%-4.2%之间,为什么会是个区间?与大额存单本身没有关系,与各大银行有关系,一般五大行都处在4.0%以下,即便有4.0%以上的,也最高不超过4.15%。各地城商行的大额存单利率相对就高一些,普遍在4.15%以上,最高的能达到4.2625%。

按照4.2625%来算的话,存100万,一年的利息就是42625元,每月的利息是3552元。不少银行支持大额存单,按月取利息,最后取本金,100万存银行就好比多了一个劳动力来挣钱一样,每个月能挣3552元。

二、银行理财
现在的银行理财基本都是非保本的,但是说实话,非保本的风险等级也不高,兑付的几率也非常高。银行理财与大额存单相比,有优势,也有劣势。

优势:利率高,银行理财基本都在4.0%,大部分都处于4.5%-4.7%之间。

劣势:没有三年期的产品,大部分都是低于一年的。银行推出比较多的是180天左右的。银行理财还有募集期一说,每个产品的募集期大概在7天左右。这7天内是活期利息。

这样来看的话,假设存100万,买理财,按4.7%来计息,一年的收益就是1000000*4.7%/365*(365-14)=45197元。这个计算公式体现的就是一年买两次理财,中间的募集期假设没有利息。换算到月的话,月利息就是3766元。

总结
我们发现从月利息来看呢,银行理财并没有比大额存单高多少,但是你却要担着一部分风险,而且还要一年两次的往银行跑,最关键的是,银行理财到期以后,购买下期理财,收益率有可能会跟上一次不一样,你的收益并不能锁定。综合来看,我会选择大额存单。

100万到银行拿到的三千多利息,都是明面上的,私底下客户经理还会再给你一些礼品,如果去一些小城商行,支行长逢年过节还会上门送礼品。
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