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五百万存银行一年多少利息

2020-11-27 19:49| 发布者: 梧州社区| 查看: 115

500万最划算的存法要满足3个条件:本金最安全、到期利息最多、提前支取利息损失最小。分散存,本金风险小,利息也小,年息约21万;集中存,本金风险大,利息也大,年息约有25万。一、500万银行存款的风险有哪些?如 ...

500万最划算的存法要满足3个条件:本金最安全、到期利息最多、提前支取利息损失最小。分散存,本金风险小,利息也小,年息约21万;集中存,本金风险大,利息也大,年息约有25万。


一、500万银行存款的风险有哪些?如何让存款本金风险最小?,
从安全角度来看,把500万放在银行是相对来说最安全的了,比放在银行理财产品、股票、基金、房产等资产上面安全多了,当然,同时也损失了一些理财收益。

虽然放在银行的存款是最安全的,但是银行的存款还是有风险,比如成立于1995年8月的“海南发展银行”就在1998年6月21日被中国人民银行给关闭了,原因是经营不善倒闭了。

在2015年5月1日《存款保险条例》生效之前,银行倒闭后,存款人银行的钱是有很大风险的,不保证全部拿得回来。而《存款保险条例》生效之后,如果银行倒闭了,由承保的保险公司给存款人最高50万的赔付。如果把500万存在一家银行,万一这家银行倒闭了,保险公司只赔付50万,而剩下450万则由银行按照“清算资产”的比例来赔付,这450万很难100%的拿回来,多数情况只能拿回一部分。

虽然这类风险在中国以前很少见,但是一旦发生,储户在银行超过50万的钱就没有法律保证了。因此我们要事先避免,可以把500万分散存在多家银行,万一其中一家银行倒闭了,就可以获得50万的赔付;或者尽可能存在“中农工建”等大到几乎不能倒的银行里,尽量避免存在新银行小银行民营银行等相对容易倒闭的银行。


又比如,当存款人有经营风险、违约风险或法律风险时,就有被法院查封、扣押或冻结的风险,就算名义上还是你的钱,但是你也无法使用了。放在银行的500万还有被自己、家人挪用的风险,有被亲戚或朋友借走的风险,有被他们以投资、保健等各种原因骗走的风险。

要避免被法院查封、扣押或冻结,或者避免被挪用、被借走或被骗走等风险,建议不要存太多钱在银行存款,适当地存在“终身寿险、年金保险或健康保险”等产品上,这些保险产品有“防火墙”功能,能够隔离或减少以上风险。

二、到期付息的存法下,什么存款方法存款利息最多?

在存款本金固定的情况下,新银行、小银行或民营银行等银行的利率比全国性的大银行利率要高一些;“新型定期存款”比“普通定期存款”的利率要高一些;存期5年或3年的利率比2年或1年的利率要高一些。因此把500万存在这些银行、这些存款产品上面,获得的利息要更多一些。

另外,500万在全国性的4大银行眼中,还没有达到“私人银行客户标准”,这些大银行的“私人银行客户标准”是600万起,但是500万存款对小新银行、小银行或民营银行来说,是一笔巨资一笔大款,还是符合他们的“私人银行客户标准或VIP客户标准”,这样单独和银行谈利率就把握更大一些,能谈到更高的利率。

三、提前支取部分资金,利息损失最小的方法是什么?
付息的方式有“到期付息、按月付息或靠档付息”等3种方式,普通定期存款一般采用“到期付息”,如果没有到约定期限,就要提前支取资金,提取的部分就会按照“活期利率”来计算利息,这样利息损失就多一些。如果存款是采用“靠档付息”的话,提前支取的部分资金的利息损失就相对要少一些了。

综合以上资金风险的分析,500万资金可以按照以下方法存钱:1)以同一存款人名义把500万存在多家不同银行;2)以不同存款人的名义分别存入不同银行,比如分别以老公、老婆或孩子的姓名开户存钱,可以在中农工建等大银行,也可以存在新银行小银行。3)可以存在“大额存单”等新型定期存款上,并要选择期限长的,比如3年或5年,这样利息更多。

建议:为了让本金最为安全,为了避免利息的损失,都应该避免把500万资金存在一家银行或一款产品上面。而应该适当地分散存款,可把把500万分成10份,并且成在期限不同的存款产品上,1年期、2年期、3年期或5年期。这样既可以规避本金的风险,又避免了利息的损失,使得500万的本息和最大。

500万不分散,集中存,以5%的利率计算,1年利息有25万;500万分散在不同银行不同存产品上,以4.2%的利率计算,1年利息是21万。不过集中存款本金风险更大,分散存钱的本金风险更小。


@雪之道理财 财经领域创作者

肯定有人回答说,有500万建议不要存银行了,做一些资产配置比较划算了。虽然我知道你没有五百万,你只是问问而己,既然你是问,我就直接正面的回答你。500万,存银行,你直接去找银行谈利息,有4.2%-5%左右的利率,五年期。500万X5%=25万一年,肯定是存定期划算的。然后分开存,每50万做一张存单,这样你就可以急用钱时,一张一张的支取,很完美了。就这么简单了,我也不想说太多废话告诉你怎么样怎么。
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