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支付宝借呗利息怎么算

2020-11-30 17:38| 发布者: 梧州社区| 查看: 97

这个我有体会,因为用过,它是按天记息,首先要看自己的利息是万分之几,从万分之1.5—万分之六不等,身边的朋友信用好的,最低可以低到万分1.5,就是一万块钱一天是1.5毛钱,折合成年化5.4%,跟银行贷款差不多,同 ...

这个我有体会,因为用过,它是按天记息,首先要看自己的利息是万分之几,从万分之1.5—万分之六不等,身边的朋友信用好的,最低可以低到万分1.5,就是一万块钱一天是1.5毛钱,折合成年化5.4%,跟银行贷款差不多,同样的信用稍微差点的能达到万分之六,折后年化21.9%,已经超过了国家法定规定的保护贷款利率,变相的高利贷,远超过国家四倍的银行贷款利率。

虽然借款利率大部分人在15%—20%之间,由于支付宝借呗借还款方便,还是很受年轻人的青睐 成为一种急用钱周转的方式。

还款方式,有等额本息,还有先息后本方式,大家可以根据自己的情况选择合适的方式的还款。

借呗资金周转可以,但是如果借钱理财或者投资不建议,毕竟大部分的利息成本都在15%左右,而投资理财特别是投资股市,期货市场,都是有很大风险的,搞不好还会亏钱,一旦亏钱会加重自己的财务负担。况且借钱炒股,本身就是炒股大忌,需要承受较大的心理负担 所以很难盈利,大多已亏损出局,割肉出局,劝有这样想法,想走偏门的投资者放弃。因为我曾经也误入这样的歧途,现在迷途知返,不希望其他朋友再重蹈覆辙,反而抛弃这些,投资更加轻松,如鱼得水。


@融资人

天利息乘以365天就可以得到年化利率了。比如说万5一天乘以365就等于18.25%

借呗是随借随还,按天记息的。还款方式的话有两种,一个是先息后本,随借随还,一个是等额本息,随借随还!

但是利息计算方式的话都是一样的,天息乘以365就可以得到年化利率了。

目前民间借贷国家司法保护上限是,一年期LPR的四倍,按最新的LPR年化3.85%来计算,年化利率超过15.4%的就算是“高利贷”不受国家法律保护了!

计算利息国际上通用的是年化利率,年化利率15.4%那么换算成天息的话,万4.2一天都算是合理合法的利息了。

大家支付宝借呗的利率是多少呢?有没有突破万4啊?

 
@这个世界容不下至真至

日息,从万一点五到万六,平台根据你支付宝综合评估定多少利息。

 
@股市矿机

日常生活中很多人都会用到支付宝中的借呗贷款服务,但是对于借呗贷款的利息却不知道是怎么计算的,下面我从以下几个方面给大家讲解一下:

首先要先了解什么是支付宝借呗

借呗,是支付宝继花呗之后推出的一项贷款服务,只要你的芝麻信用分在600分以上,就可以开通借呗服务,并可以申请到1000-50000元不等的贷款。

其次要了解支付宝借呗和花呗的区别

虽然借呗和花呗都是支付宝推出的产品,但是两者之间有着明显的不同,花呗只能用来消费,不能直接变现,也没有实体卡片,只要你信用好就可以使用。而借呗属于一种贷款服务,用户申请到的额度可以转到支付宝余额,和从银行获得的贷款一样。既然是贷款,那么在借贷的过程中就一定会产生利息。那么支付宝借呗的利息到底是怎么算的呢?下面我就给大家讲讲支付宝借呗的利息怎么算。

第一、支付宝借呗的利率

当前支付宝借呗贷款的日利率是0.045%,也就是借10000块钱,每天要支付4.5元的利息。

第二、支付宝借呗的利息何时开始计算

个人通过支付宝借呗申请到的借款会转账到支付宝余额,从到账当日开始计算利息,目前借呗的额度为1000元—50000元,最长的还款期限是12个月,可以随借随还。

第三、支付宝借呗的还款方式

目前支付宝借呗的还款方式为等额本金。所谓的等额本金,就是客户在还款的时候,在还款周期内把贷款总额进行等分,然后每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

第四、支付宝借呗利息怎么算

在等额本金的还款方式下,每期利息的计算公式是:每期利息=(贷款总额-已归还的本金总额)×0.045%×30。

第五、等额本金还款的计算公式

采取等额本金的还款方式,每月的还款金额=每月需还款本金+每月需支付的利息。其中每月需还款本金=总借款本金÷还款月数,每月需支付的利息=(借款总本金-累计已归还本金)x 月利率。

以贷款10000元为例,贷款期限12个月,按照等额本金的还款方式,每月需还固定本金833.33元,但是利息是每月递减的,第一个月要还的利息为:10000x0.045%x30=135元,第二个月要还的利息为:(10000-833.33)x0.045%x30=123.75元……到第12个月的时候只需要还利息11.25元。也就是说,除去10000元的本金,整体还下来的总利息应该为877.5元。

综上所述,支付宝借呗的利息算下来还是相对较高的,所以不到万不得已的时候,还是尽量不要通过支付宝借呗去贷款。



@世华实说

我详细阅读官方的说明书,以及与咨询官方客服后,总结出如下结论:

基础信息

借呗的利息是按照使用天数收取的,不用则不收费。

所以借呗使用的是日利率。

借呗的日利率区间在万分之 1.5 到万分之 6.5 之间,根据每个账户的综合评估不同而异,具体以自己的页面显示为准。

例子:如果日利率为万分之 5,贷款 10000 元,则每日的利息为 5 元,如果借 10 天,则利息共 50 元。

也就是说,每日利息的 = 未还本金 * 日利率

提前还款
为什么这里还有『未还本金』的概念,因为借呗是允许提前还款的。

而提前还款就有两种情况了:

提前还所有
提前还部分
提前还所有

这个操作比较简单,例如:本来是要借 1 个月的,但 10 天就能还钱了。

所以在第十天提前还款,只需要付所有本金以及这 10 天所产生的利息,就行了。

提前还部分

因为借呗的利息是每日计算的,所以合理设计还款计划,能产生更少利息,还是有价值的。

那提前还款部分本金,利息怎么算呢?

部分提前还款后,每天的利息 = 未还本金(剩余本金) * 日利率

比如,借款 6000 ,提前还了 4000 本金,下一个还款日前每天的利息 = 2000 * 日利率。

注意这里提的是『还 4000 本金』,因为提前还款部分的金额,是先还目前所产生的利息,然后再还本金。

所以如果要还上『4000 本金』,那就需要把之前产生的利息也还上。

利息分析
借呗的日利率区间在万分之 1.5 到万分之 6.5 之间,因此可得其实际年利率在 5.48% 到 21.9% 之间。

这个利率具体是什么水平呢?其实仅仅从年利率的数字,是无法得出我们想要的结论的。

具体情况具体分析,我们与信用卡作对比。

考虑到,信用卡分期的手续费,选择不同的银行与选择不同的期数,利率会有所不同。

并且不同的银行对于提前还款的违约费用和方式都不同。

为了便于理解,我们暂不考虑信用卡的提前还款方案,并用银行常用的 0.6% 分期手续费,进行实际场景的分析。

假如,同样要借用 10000 元,那么选择借呗与信用卡有何不同呢?


根据我们实际资金借用的情况,可以看出,即使是借呗最高的万分之 6.5 利息,在短期内(本例中为 9 天内),使用借呗的实际支出是低于信用卡实际支出的。

而在再此之后,根据每个账户利率的不同而异。

总结
按照资金的实际使用情况,与各种贷款工具的还款规则差异,直接将借呗的日利率 * 356 的出来的年利率与其他产品做对比,显然是不切合实际的。

所以万事不能一概而论,认定某种工具的年利率高,就弃而远之。

我更建议根据资金的实际使用情况,进行计算与分析,这样能更加直观的得到自己想要的数据与结论。
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