房贷提前还款怎么还？选择对的方式可能节约几十万！

买房是很多人一辈子最大的一笔支出，而且在买房时，全款买房的毕竟只有少数的土豪可以做到，那么在买房的时候贷款，在经济毕竟宽裕的时候到底要不要提前还款呢？毕竟每个月除了本金还有大笔的利息需要还，拿来吃吃喝喝不香嘛？


等额本息、等额本金：

在买房选择贷款方式时，一般会有2个选择，等额本息和等额本金，两种还款方式一字之差，但是却有着很大不同。

等额本金最大的特点是每月的还款额不同，每月还款金额递减；这种方式在贷款初期需要还的金额较大，随着时间递减。

等额本息每月的还款额相同，本金所占比例逐月增加，利息比例递减，所以这种方式在前期大部分还款是用于支付利息。


还款金额差异：

由于两种方式在初期的还款方式不同，导致了利息总额会有较大的差异。假设利率是5.4%的情况下，贷款30年，那么：
等额本息总共需要还款202.15万元，其中利息102.15万元，每月还款5600多；
等额本金的利息只有81万余元，总共只需还款181万元多点，在第一月还款金额达到7277.78元，然后逐月递减。


提前还款：

如果有提前还款的打算，那么建议选择等额本金的方式会更划算一些。

一般情况下，如果你采用等额本息还款，应该注意若还款时间小于贷款年限的1/3，那么可以提前还款；
如果你采用等额本金还款的方式，尽量不要超过1/4，这个时候会比较划算；
需要注意如果还贷时间超过1/3或者过半，就不要提前还款了，因为此时剩下的大部分都是本金，提前还款并不会减少总的支出。

另外，提前还贷，除了将剩余的全部贷款一次性还清之外，还可以选择保持每月还款额不变，将还款期限缩短，或者使得每月还款额减少，但保持还款期限不变的方式。
若选择减少月供的方式，每个月只能少几百块钱，但如果选择月供不变，减少还贷年限的方式，总利息可能要比前者省下十几万元。


相关问题：

如果真的想提前还款，还需要注意以下这些问题：

1、各银行允许提前还贷时间不同
大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷，所以还贷时间还需要咨询一下自己贷款的银行。

2、违约金
在提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。国有大行工、农、中、建、交，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2～3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。所以还贷时一定要问清楚违约金的情况。

3、别忘记撤销抵押登记
据产权证在谁手里情况不同，还完贷款后领回产权证的程序也分好几种，一种简单的情况就是产权证正本已经抵押在银行了。如果是这种情况，购房者还完了贷款，或者是提前还完贷款后就会领到一个还款凭证，银行还会把产权证正本、买卖合同正本一并还给购房者。这样购房者就可以拿回完全属于自己的产权证，和银行没有什么关系了。

提前还款到底划不划算，还是要看大家自身的具体情况，无论提前还款还是不提前还款，大家最好还是量力而行，根据自己的经济情况，多给自己留一些“余地”，这才是较为稳妥的方法，毕竟还有通货膨胀的存在，但是对于每月收入固定的购房者，提前还款则可以降低生活压力。