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房贷怎么提前还款一部分

2021-5-11 23:19| 发布者: 得得得| 查看: 247

这个月刚还了第一次贷款,总共贷款了77万,用的是建设银行的贷款,年利率是5.635,每个月的还款是4400多(其中只有900是本金,剩下的都是利息),还款期限30年,过几年我也准备提前还款,要是不提前还款的话,感觉付 ...

这个月刚还了第一次贷款,总共贷款了77万,用的是建设银行的贷款,年利率是5.635,每个月的还款是4400多(其中只有900是本金,剩下的都是利息),还款期限30年,过几年我也准备提前还款,要是不提前还款的话,感觉付出的利息太多了,刚开始还的都是利息,先息后本,利息没少还,本金就还了一点,看着扣的利息心疼的滴血,所以5年之内一定要提前还款!

拿到贷款合同以后,我特意从头到尾看了一遍,里面对贷款人约束的条款有很多,我主要把提前贷款的一些约定和大家说一下:

1、可以提前还贷款,但是必须还贷款一整年之后才能申请提前还贷款。

2、如果提前还贷款,每次最少还款额度为3万元(含3万元),还的都是本金,这样都可以减少利息了!

3、你已经提前还了贷款,这个时候你可以把剩下的本金重新选择还款年限,可以自由结合自身的情况。

4、还有一个合同我也没看懂,到时候提前还款后这个利率怎么办,是按照5.635执行还是按照其它的利率执行呢?

5、采用的等额本息,刚开始还的利息比较多,大家预算充足的话,可以选择等额本金的还款方式!



@没有我的日子真好

先铺垫一下,作为一个工科生,曾经自己做了一张还款表,比网上能找到的都精确(网上大部分没法精确计算提前还贷后缩短期限或降低还款额的精确的新房贷数值),还把利率变动和通货膨胀数值包涵在内,曾一度打算做个app卖;

然后12年的第一套房子贷了90w,13年就迫不及待的还了10w,根据表格计算确实省了非常多;15年又买了套,贷了250w,30年期,然后打算这次不提前还贷了;那么原因是为何呢?

首先,在民企都借不到钱的今天,低息的房贷是优秀的融资手段。如果你有1000w,打算买套1000w的房子,首付300w之后,还有700w可用于投资理财,以目前的利率和折扣除了活期基本都能跑过房贷。而这700w宝贵的现金流让你在今后足以应对各种突发情况,甚至哪天经济崩盘,房产跌到连房贷余额都不如,你可以把房子直接丢给银行;但如果你这1000w全款买了房子,万一遇到资金链问题或者房产暴跌,你就一无所有了,所以第一个结论是贷款越多越好(前提有能力还款)

其次,通货膨胀,国内在十年内几乎没有可能发生通缩,同样币值的人民币的购买力随着时间推移必然下降,30年后的1000w,可能只相当于现在的100-400w(但通胀也不会像之前30年那么大了,可参考其他国家的发展阶段的通胀情况),而你现在看似很高的月供,30年后可能也就买几斤猪肉。更不要说你的收入还会增长。因此第二个结论是,在通胀预期下,贷款期限越长越好

再次,房贷是金融产品,在不同经济周期下采取的策略也不同,当高息利率周期的时候,尤其赶上你贷款的前几年,因为本金多,还的利息很多,这时候提前还贷不失为一种好的方式,动辄6%以上的房贷利率,一般的低风险投资产品还是很难达到的,这也是我13年马上先提前还贷的一个原因,但14年开始,进入了降息周期,全球性宽松的前提下,央妈的低利率即将成为常态,加上通胀,负利率也不会太远,而每个低息周期持续时间至少是5-10年,在低息周期,借的钱越多实际付的利率久越少,等5-10年后重回加息轨道,甚至达到很高的利率时,你剩下的本金已经不多,那时利息的负担也就更小了,于是第三个结论是根据利率周期选择合适的还贷方式

唠叨了那么多,其实就是说

贷越多越好,时间越长越好,在高息周期本金很多的时候可提前还贷,在低息周期尽量不要提前
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