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银行贷款过桥什么意思

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发表于 2021-4-24 17:24:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
应该说是“过桥贷款”或者“过桥资金”。

简单说:就是银行的贷款到期了,银行让你还钱,如果你不还,银行就会显示有一笔贷款是“逾期”,这样经办人啥的考核就不好看,甚至上级部门考核就不过关。

银行的人就说:你先找一笔过桥资金把贷款还了,然后重新申请一笔贷款,再将过桥资金还了。


这样的好处是:既满足了客户没有能力还款,又满足了银行没有逾期贷款。

大家搞清楚了吧,这样的模式有个风险,就是银行说给你再贷款,结果不贷款了,导致你借的过桥资金还不了了,变成了虽然银行没贷款了,但确有一笔民间借贷资金。

要知道,过桥资金的利息都比较高,因为时间短呀,利息高点也能承受,比如只借一个月,就算利息是2分,1000万元一个月也才20万元,能承受得了,但一旦银行的贷款放不下来,这民间借贷的压力就大了。


于其欠高额的民间借款,真不如欠银行的钱。欠银行的钱,银行催贷大不了起诉,关键是利息低呀,一年光利息节省几百万呢,而民间高利贷催贷,那手段多了,又是打电话,又是上门,甚至还找自己的家人。

所以,想通过过桥资金这种模式处理银行借款的,一定要慎重,一定要和银行说好了再做。
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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:24:34 | 显示全部楼层
银行贷款过桥什么意思?通俗一点来说,就是银行贷款到期,企业或者个人筹集资金不够,第三方替还部分或者全额贷款的资金,称为过桥资金。
一、什么是过桥资金

过桥资金就是企业或者是个人银行贷款到期,自筹资金不够,而使用第三方资金还贷,贷款出来以后,再还给第三方的资金。比如,个人在银行抵押贷款100万,贷款到期后,自筹了50万,差50万怎么办,经多方筹措没有借到,这时只有向小贷公司、网络贷款公司,或者是个人借款,等银行贷款下来后,再把借别人的钱还了,这50万在行业里统称为过桥资金。

二、过桥资金风险也很大

银行就是典型的“嫌贫爱富”的行业,它的嗅觉比较灵敏,那些行业的好坏大都了如指掌,抽贷是银行一贯的做法。银行抽贷有两种原因:一是所在的行业已经是国家限制的行业,比如高耗能行业是银行逐步退出的行业,它会骗你把钱还了马上就能贷出来,有的为了制造假象,还把各种手续都做全了,等你把钱还了,找各种理由推脱就是了。二是,银行已经掌握了你的风险程度,认为你的经营已经出现了问题,先骗你还了贷款再说。

说实话,前几年,银行通过这种手短,坑了不少小企业和个人。因为有好多人是拿的高利贷倒贷,一旦银行不给贷款,他们怎么能背的起这么高的利息,最终走上不归路。

三、国家也看到了过桥资金带来的风险

国家采取的措施是:一是不允许银行无辜抽贷;二是监管贷款企业或者是个人贷款的用途,对于偏离用途的贷款,银行有权收回。三是监管部门加大了处罚力度,对于贷款不符合用途的,处罚力度很大。
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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:29:06 | 显示全部楼层
按照百度解释,过桥贷款(bridge loan)又称搭桥贷款,是指金融机构A拿到贷款项目之后,本身由于暂时缺乏资金没有能力运作,于是找金融机构B商量,让它帮忙发放资金,等A金融机构资金到位后,B则退出。这笔贷款对于B来说,就是所谓的过桥贷款。在我们国家,扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行,扮演金融机构B角色的主要是商业银行。

这种解释比较官方,而实际上通常所说的过桥贷款指的是民间融资,XX投资管理有限公司是这样定义的:“过桥贷”业务,是指本公司受出借人委托 向银行继续授信的申请人提供的,用于银行还旧借新(含垫付银行承兑汇 票敞口)的短期借款服务业务。 简单地说,就是某借款企业贷款到期,贷款银行要求先还后贷,而该企业又没有资金归还,被逼找社会融资机构借款还贷,等贷款银行发放贷款后直接归还融资机构。

前几年由于金融部门制定“先还后贷”的金融政策,使大批中小微企业“越渴越吃盐”,本来微利的企业由于融资成本加大了财务费用,导致亏损倒闭,同时也导致大量的银行贷款形成逾期呆坏账,有的银行机构小微企业贷款不良率高达90%以上。但是,这种政策成全了很多社会融资中介,一时间投资公司如雨后春笋,大街小巷无不红火。有的与银行工作人员合作,利润分成,热闹非凡。近几年,中央一再强调降低中小微企业的融资成本,银行机构的金融政策被迫调整:只要企业经营正常,资金周转暂时困难的可以借新还旧。于是乎如雨后春笋般的投融资机构纷纷关门或倒闭。有的维持经营的业务量大打折扣,有的拓展个人贷款过桥业务等等。

融资成本有多高呢?下面举一个简单的例子说明。A公司从甲银行贷款2000万元于3月18日到期,目前甲银行授信审批已通过,大约10天后放款,银行要求必须先还后贷,但A公司因资金困难只好找到乙投资公司借款2000万元垫资还贷。乙投资公司考察后同意借款2000万元,但必须先息后本再加费用。如果约定的过桥资金综合息费率为每日千分之三,即“日息3厘”左右(超银行一年期贷款基准利率20倍左右),借2000万元,每日需支付利息6万元。 借款10天,需要先付利息60万元。这个水平比较中等,高的“日息6厘”左右。对企业来讲是雪上加霜。

但是,申请过桥贷款也是有风险的,对企业来讲,如果银行贷款被拒绝,过桥贷款无法偿还,有可能导致公司严重的财务危机,甚至倒闭!对融资方来讲,垫资不能全部收回,也会出现损失。所以融资企业和融资方对贷款银行要求必须十分把握。

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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:29:09 | 显示全部楼层
你好感谢邀请,举个例子来说,假如你把房子抵押到银行贷了三年,一年还一次本金,第一年到期了需要还本金了,你本人没有那么多资金怎么办,这时候你就需要找垫资公司帮你把这个钱还进去,银行再重新给你放款,放款之后归还垫资公司这边钱,这个资金就叫过桥资金!假如你是三年期还本金,三年到期了你还是没有资金还怎么办,这时候就需要倒贷,意思就是你从原抵押银行换另外的银行抵押,也是需要这个过桥资金,还进去,解押原银行抵押,重新抵押到新办银行,新办银行放款归还垫资公司的过桥资金!
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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:29:14 | 显示全部楼层
就是指借款人在原计划的资金暂时没到位的情况下,为不影响工期或生产进度而向银行申请的临时性贷款。比如,借款人的工程合同已经签订,由于某种原因,甲方(建设单位)的预付款不能及时拨付,借款人为了不延误工期而向银行提出临时贷款申请,等到甲方的预付款拨来后即行归还的临时性贷款。
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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:29:19 | 显示全部楼层
银行贷款过桥简单来说,就是贷款到期自己没有钱还,找其他有资金的人或者机构借钱还了银行贷款,然后再从银行贷出来归还过桥资金并支付利息。

比如老板A总欠银行100万,马上到期了,但是老板A账上没钱了,无法归还银行贷款。于是找赎楼公司(或类似资金方)借100万,并支付万6一天的利息。

10天之后,因为还款记录良好又从银行审批贷出100万。老板a立刻把资金方的钱给还了,并支付利息6000元!

一定得注意,企业的贷款必须续贷成功,如果续贷不成功,那么赎楼费用就会非常高。

当然,一般来说不能续贷的,资金方也不会借钱出来!资金方也会看客户征信和企业情况已经银行的贷款产品才会决定放不放款,如果他们觉得有风险一般不会给客户过桥!

有些贷款还进去就可以立马贷出来,但是很多信用贷款还进去 未必能贷出来。有些贷款他期限比较长,但是需要每年过桥再续贷。

比如说目前做的比较火的企业经营抵押贷,利息3厘2,十年期的基本上都是每年必须过桥一次。每年必须还清本金,然后再贷出来!

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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:29:21 | 显示全部楼层
举例说明

张哥2019年8月1日通过自己名下位于成都市成华区的房产向成都建设银行某支行申请了一笔200万元的抵押贷款。

1.贷款期限:1年、

2.年化利率:3.85%、

3.还款方式:先息后本、

4.到期时间:2020年8月1日

张哥这笔贷款用于经营名下新开的火锅店。原本计划通过一年的经营回笼资金然归还建行本金。但做生意有风险,加上今年怡情影响,不但没有回本,反而亏了50万。

此时马上面临银行到期需要归还本金。

注意:如果这笔贷款没有按时归还对张哥产生的主要影响。

1.征信逾期影响信用记录,以后就不好和银行打交道了,情节严重可能导致消费限制。

2.由于张哥这笔贷款是用自己的房产做的抵押贷款。如果不按时归还有能会被起诉甚至走法院拍卖程序,则张哥房子不保。

3.面临银行催收,精神压力大。

解决方案:

1.转贷:在建行贷款到期之前,再找一家银行申请抵押贷款。

2.续贷:在贷款到期之前,再次向建设银行提出贷款续贷要求。

3.卖房子,但买房子时间周期需要时间。

不论张哥使用哪一种方式,都会涉及到垫资过桥。除非张哥能找到亲戚朋友借200万短期走转。

垫资过桥是一种短期资金的融通行为,期限不超过六个月,过桥垫资是一种与长期资金相对接资金融通行为。过桥垫资是临时周转,一般期限较短,分别为几天、几周不等,最多不超过6个月。

此时张哥向建行或者其他银行申请续贷或者转贷业务,银行审批一般是10—15个工作日,当银行审批通过之后,第一笔200万抵押快要到期了,张哥向垫资过桥公司申请过桥, 根据银行审批通过的转贷或者续贷批复,待8月1日到期后,垫资过桥公司帮客户张哥把建设银行的200万贷款还了, 下家银行在办抵押之后給张哥放款,张哥通过下家银行的贷款在还给垫资过桥公司。



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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:30:58 | 显示全部楼层
贷款过桥,简单说就是借款人贷款到期,需要归还后再续借,而借款人没有资金归还,需要找资金来先还再借,这个过程就是过桥。

一般由借款人自己找资金来过桥,银行再续贷;也有银行帮联系资金过桥。

对于借款人来说,最好由银行安排资金过桥,这样续贷的风险小一些;对于银行来说,由借款人找资金过桥更有自主权,万一不想再续贷,或上级审批续贷不通过,银行面临的风险会小一些。现在好多银行都是哄着借款人找钱过桥,收了就不续贷了,好多企业也是这样资金断链的。

今年以来,由于疫情影响,国家要求银行在还后续贷时给予企业便利政策,有的不需要过桥,可以直接续贷,所以,当借款人贷款到期,确实有资金困难,可以和银行协商,直接续贷。

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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:31:06 | 显示全部楼层
银行贷款过桥,是指很多企业从银行贷款到期之后,没法正常偿还,所以只好到外面垫资人或机构找一些资金,把原来的贷款归还进去,然后等贷款机构重新审批,把钱贷出来再用于偿还外面垫资机构的钱,从而起到延长贷款还款期限的目的。
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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:31:08 | 显示全部楼层
银行过桥是指借款人自己没钱还银行,找个机构或者个人,替借款人把钱还了,等银行从新发放贷款后,用刚下的贷款把替借款人还银行的钱连本带息还给垫资方。

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