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银行贷款过桥违法吗

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发表于 2021-4-24 17:32:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
首先我们先了解一下什么叫过桥,怎么会产生过桥

过桥概念:

过桥贷款(bridge loan)又称搭桥贷款,是指金融机构A拿到贷款项目之后,本身由于暂时缺乏资金没有能力运作,于是找金融机构B商量,让它帮忙发放资金,等A金融机构资金到位后,B则退出。这笔贷款对于B来说,就是所谓的过桥贷款。在我们国家,扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行,扮演金融机构B角色的主要是商业银行(此处百度)

过桥的产生:

基本上都是中小微在银行办理的抵押,联保,担保等等贷款,这种类型的贷款基本都是先息后本,每月付息到期还本,首先这种贷款的还款方式,很多的小微企业喜欢,这样他们的资金利用率很高,只是最后一期借贷人需要把本金一次性还掉,有些企业资金回笼正常,还款是没有问题的,但是有些企业运转出现问题,到期后无法及时还款,但是银行的钱他必须得还,如果不还企业就会出现信用问题,毕竟现在企业需要靠信用来融资,融资的最佳途径就是银行贷款,因为银行的利息低,当出现无法还款时,借贷人优先会找身边的人寻求资金援助[有些银行会推荐一些合作方,这个就是私下的问题了,这里就不谈了],不行的话借贷人便会找民间私人寻求资金,我先介绍一下,我们连云港的行情,先从公家的说,也是因为近年来国家的政策,发现小微企业转贷出现问题,就推出了对于优质企业过桥,最低的是两天内应该是万4一天,超出时间内是万4.5一天,这个政策非常地好!再说说民间的,这个可以给大家介绍一下流程,1.面谈客户,了解客户情况,包括客户的征信问题,负债问题,贷款金额等等目前的情况。

2.去找一下银行的主管,或者自己的朋友,这个是私下打听了解的,毕竟这个钱是自己的,就怕出不来,需要了解这个贷款具体的信息,以及是否能转贷出来。

3.这个是需要看客户资质的,但是基本上都需要客户提供与贷款等额的实物作为抵押或者担保,以保证资金的安全。

4.在还款的近期,把资金转入银行指定的账户,然后坐等放款就行了。

我们这边正常价格在千三一天,多的千五,在往上还有千八一天的等等。

弊处:

现在民间做过桥的人越来越少了,以前很多,那时候客户的资质还是比较好多,问题不大,但是现在客户资质越来越不好了,还有一些是银行跟客户说,你抓紧找人把钱还了,其实这里面有很多的客户他是贷不出来的,只是银行的障眼法,毕竟那啥大家懂得,外面给钱的人也找好了,费用也谈好了,但是银行后来不放了,这就导致企业除了背负银行征信问题,还有民间私人的钱,毕竟民间的钱不还后果比银行大多了,这个大家都懂得,导致后期企业出现了巨大问题

我的个人建议:

1.企业再做这种先息后本的贷款时,一定要切记,养好自己的征信,还有不要不要出现问题。

2.合理运用银行贷出来的资金,第四季度的时候,需要抓紧回笼资金,有些是三年授信,有些是五年授信,中间只要征信好,负债控制的得当,问题不大的,但是最后第三年或者第五年的时候至关重要,因为银行需要重新审核!

以上仅个人观点,希望大家批评指正
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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:32:12 | 显示全部楼层
作为金融行业的我可以回答这个问题,这个问题没什么复杂的,就是从A银行过桥到B银行贷款。简单的说就是搭个桥,从桥的一边过到另一边。主要是要归还原来所在银行贷款。由于自己资金不足需要过桥资金。去把抵押物解押出来,拿到另一个银行去贷款。针对的是有抵押物的过桥!

值得注意的是,银行贷款过桥,一般是你在原先的银行贷款准备到期自己还没有资金归还,需要续贷或者拿到另一家银行继续贷款。以此方法来延长贷款期限。这时候需要先有下家银行的贷款批复。而且之前贷款中一定是要有抵押物的。这时候过桥资金方会根据新的银行贷款批复涵,批款额度,抵押物,就是核实贷款批复,核实贷款主体,核实抵押物价值,还款来源,核实原来的银行要归还的额度和贷款合同。 没有风险了才可以帮过桥。一般都是垫资过桥公司做这种过桥。这种利息比较高,一天按千分之几计算。

银行过桥只是金融行业里其中一种类型。主要是交易对手是银行。还有更多类型的过桥。例如基金公司募集资金过桥,发债资金过桥,城投债归集过桥等。所有的过桥都有一些主要特征,一时间短,二要有资金闭环,之前的融资贷款事件,要与后面的贷款或融资批复额度一致或者大于之前的贷款额度,就是有明确的还款来源资金闭环,并且额度能覆盖之前的贷款。 才可以进行过桥。

出于风险考虑,银行贷款过桥通常都是有抵押物的才可以。信用贷也有可以过桥的但是这种情况只有哪些上市公司发债融资需要归集过桥才会涉及有信用贷也有抵押物。还有一些大型国企央企发行的融资债券。到期自身资金不足时也需要资金过桥。还是一些城投公司在银行做的信用贷款。这种类型的公司,只要主体承债能力强,原来申请贷款没有抵押物也是可以过桥的。跟普通常见的银行贷款过桥有些不同。

小编是做这个行业的,太复杂的过桥就不一一聊了,多少都了解些。希望能帮到您。欢迎点赞评论。
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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:32:15 | 显示全部楼层
银行贷款过桥,指的是银行先息后本贷款到底,需要归本。此时借款人无法偿还到期贷款,需要找第三方帮助归本偿还债务,重新拿到银行贷款。

银行贷款过桥,如果是抵押类,还是比较稳当的,大多数都是抵押类。空垫类较少。风险担心银行过河拆桥。抵押类风险较低。

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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:32:18 | 显示全部楼层
简单来说就是你在银行有一笔贷款到期了,但是你手里的资金又不够还,这个时候你就需要找第三方金融公司帮你出这个钱还给银行,这样就保住了你的企业及个人信誉。当然,在做过桥的时候考虑下你是否能承受的住这个利息费用,不要被套路了!

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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:32:20 | 显示全部楼层
应该是一个企业贷款到期了,资金困难,暂时还不上,找一个有钱单位或个人帮他还了,再贷出来,前提是必须能贷出来,给帮助还款单位或个人一定的好处。

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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:32:26 | 显示全部楼层
过桥资金,前几年比较流行的一种资金运作模式,服务银行贷款,收益很高,风险很小。

一般的运作过程是:借款人在银行的贷款到期了,但没有资金可以偿还,而银行由于考核要求,必须把贷款还清后,才能办理贷款,也就是银行人常说。的还后再贷。这时,银行或者借款业务就会找到办理过桥资金业务的人,他们负责提供资金把贷款还清,等新的贷款办出来后再把资金收回来,这个垫资就是过桥。

过桥资金的提供者,绝大多数都是和银行关系密切的人。他们必须确保新贷款能再贷出来,否则的话,他们的资金就会出现很大风险。同时,过桥资金的收费很高,一般都在20%以上,按天收费。过桥资金一般金额较大,很多都是由小贷公司或民间借贷公司提供。

近些年,由于银行考核的变化,出现了无还本续贷,甚至借新还旧等,部分借款人的到期贷款根本不用再自己拿资金去还,银行会为借款人提供账务处理。所以,现在过桥资金就很少了。

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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:32:29 | 显示全部楼层
过桥就是在银行贷款审批通过后,要求先归还上笔贷款再发放新的贷款,但是很多客户由于各种原因归还不了,面临资金链断裂贷款逾期的困境,这时有第三方临时出资帮忙,临时拆借一笔资金帮助企业归还贷款,新的贷款发放后再将资金归还第三方。这就叫贷款过桥,不过一般都没有免费的过桥,费率一般在3%-10%,收益还是很可观的。当然还要朝中有人,确定贷款还进去就可以放出来,否则被套的就是你了。
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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:40:06 | 显示全部楼层
银行贷款过桥,关于这个问题我想谈谈我的看法。

所谓银行贷款过桥就是银行给企业发放贷款后,贷款到期,如果要续贷你必须把上一笔贷款还清后,再发放贷款,那么怎么把上一笔贷款还清呢?如果企业没有自有资金,那么他只有向社会小贷公司借款支付银行贷款,在银行贷款发放后,再转给小贷公司,在资金占用期间按一定比例支付给小贷公司费用,小贷公司赚取资金占用天数的费用,这就是所谓的过桥。过桥费用一般按天计算,一般在3/10000~5/10000之间,收益相当可观,很多小贷公司都喜欢做过桥生意,一般小贷公司和银行信贷经理之间关系密切,并且有相应的利益往来,就是保障资金放出去能收得回来。一般信贷经理根据贷款审批情况来联系小贷公司,帮助企业做过桥并且从中收取一部分收益。也有过完桥后,银行不给放款导致小贷公司本金无法收回,这就会出现很多问题,有的通过法律解决,有的通过社会人解决,这些都给企业造成很大伤害,走到这一步企业也就很难生存了,过桥对于企业来说就无形中扩大了财务费用,养活了小贷公司和银行,增加了企业的财务成本,也是企业无奈的选择,希望国家出台相应的政策支持实体经济发展,不要只停留在口头上。
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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:40:18 | 显示全部楼层
过桥贷款指的就是贷款机构之间的贷款过桥。

  当贷款机构A因为有一笔贷款资金暂时无法放款时,可以让贷款机构B先行支付给借款方,等贷款机构A的资金筹措到位后,贷款机构B再退出贷款项目,这就是过桥贷款。
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 楼主| 发表于 2021-4-24 17:40:22 | 显示全部楼层
过桥就是甲方和乙方通过中介融资贷款来完成双方合同的履行。

前年,我卖了一套房子,房子是按揭的,必须把尾款填满,银行才会把贷款贷给买方,买方贷到款后,才有钱给我首付及部分按揭款。

这时,我就有二种选择,自筹资金还清尾款,或者通过中介融资贷款,也就是传说中的过桥,但是这过桥费的利息高得惊人,50万一个月贷款下来利息要一万多,而且这费用完全由卖方承担,跟买方无关,这也是情理之中,我不是全款买房,当然得还清银行贷款才能出售。

这只能选择自筹资金,东挪西借凑足50万,还清银行尾款,这无形中去了过桥费,赚了一万多元,如果没能力还清贷款,只能走过桥路线,中介也特别喜欢这种情况。

过桥,顾名思义就是你要从这里到那里,过一座桥就到达,但须交费,这座桥是镀金的,所以特别贵,不过桥也可以,从水上游泳过去,但必须自己有能力。
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