没有银行流水可以贷款吗

萝莉

购房的时候银行必须审核贷款人的银行流水，同时也需要贷款人提供收入证明，以便能够更好地判断贷款人的资质，从而减少银行房贷的风险。

在这里，流水是必须的，收入证明有些银行不看中，有的银行很看中。那么，有人问，如果没有收入证明和银行流水，怎么来贷款呢？


银行按揭贷款必须条件
银行要判断贷款申请人是否有偿还银行贷款的能力，一般要求贷款人提供征信报告，银行流水和收入证明等。

征信报告是在人民银行打印，体现的是你的金融往来的征信如何，包括你使用信用卡的情况，是否为其他人提供担保，第几次贷款，都有哪些贷款，负债如何，是否有行政罚款等方面。

流水就是你的银行卡或者存折存、取款交易记录。体现的是你的工资收入如何，每个月的消费多少，工资和消费之外的余额有多少，是否有足够的资金实力来偿还银行的贷款。

收入证明就是你工作的环境，工作的行业，工作职位，判断你未来几十年是否能够持续偿还银行的贷款。


银行流水怎么解决
只要你使用银行卡或者银行存折，就会有流水，如果你平时使用支付宝或者微信，支付宝或者微信也有收款、支付交易记录，这交易记录也可以打印下来当做银行流水。

支付宝的银行流水怎么打印呢？

①、首先打开支付宝，右下角点击“我的”；

②、点击总资产，点击右上角“服务”，这时候就点击“资产证明”，支付宝流水就在“资产证明”这里面。


③、进入“资产证明”页后，就有两个选项，余额收支明细和余额资产证明。

余额收支明细就是你使用支付宝收款、消费往来账户的流水，包括收款、支出的时间，名称/备注上面记录支出、收入来源，资金渠道，和银行流水是一样的，并且下面有支付宝（中国）网络技术有限公司业务凭据专用章，是真实有效的流水（如下图）。

收支明细是PDF格式，一般情况下是不能修改的，因此，这下载下来的流水，是比较真实有效的流水。

余额资产证明就是你支付宝账户上还有多少余额可以使用。


如果你平时使用微信，也可以打印微信的流水，找到相关的按钮，把数据下载下来就可以打印。

如果说你银行卡或者存折里面没有流水，支付宝或者微信也没有流水，平时就用现金交易，那这种情况，银行没有办法判断你的收入、支出状况，也就无法判断你偿还银行贷款的能力，银行就会直接拒绝你的贷款申请。

在决定购房的至少半年之前，自己就要学会养银行流水，你必须满足银行对贷款人的要求，银行才能接受、通过你的贷款申请。

没有收入证明
有些银行在月供5000元以下的贷款，对收入证明的要求并不高，有也可以，没有也可以接受。

一般情况下，银行是要让贷款人提供收入证明，以便能更好地判断贷款申请人偿还贷款的能力。

如果你没有收入证明，没有工作的单位，如果是个体户，可以提供个体户营业执照；如果有公司，可以提供公司的营业执照和公司的银行流水。

如果这两项都没有，那你可以挂靠到某个公司，让某个公司为你开具一个收入证明。

开具收入证明的内容包括：贷款申请人的法定姓名，身份证号码，所在公司的职位、工作年限、晋升途径、月收入状况等，最后盖上公司行政办公室的公章（不要财务章），留下公司的座机电话号码（不要手机号码，一定是座机号码）。


从上面的分析来看，

只要你满足银行对贷款人的要求，比如征信、流水和工作证明方面的要求，你的贷款申请就能得到银行的通过。

流水要满足收入是月供的至少2倍，银行才能接受你的贷款申请。

收入证明要和银行流水要相吻合，开具的收入证明不能和银行流水，或者支付宝、微信流水相差太大，否则你的流水就不真实，银行就会拒绝你的贷款。

萝莉

没有收入证明和流水，贷款基本上是不会通过的，可能还没到审批流程就会被拒。

当然上述主要是针对房贷而言。如果是其他性质的贷款，那可以通过抵押贷款来实现，比如机动车抵押、房产抵押、股权质押等方式。

但是根据题主的情况来看，应该是在无收入及流水证明的情况下想要申请房贷。基于你这样的情况，我建议你不要作为还款主体。

比如你原本打算房产证上只写自己名字，但你没有申贷资质。而你父母或者配偶有收入证明和流水，或者信用卡如期还款记录等。那你申贷时可以以他们为主要还款人，你作为次要还款人。这还款的主次关系跟房产证名字没什么关系，并不影响你作为所有人。你们在房管局登记时，你可以要求占比高一些，这事你们自家人私下商量好就行。如果家人实际没有还款意愿，而你没流水却有还款能力，那你可以在银行申请他们为共同还款人，但实际是你一个人还款，这都无所谓。银行要的只是还款保障，而共同还款人也像担保人一样的作用。

可如果你家里人也都没有流水或收入证明，那就没辙了。因为你和你的直系亲属或配偶都没有偿还能力的话，银行会认为你们存在断贷的高风险可能，大概率是协议都不会跟你签的，更别提审批了。

如果你有偿还能力，只是没有过账，那么建议你提前半年开始主动去把银行账户进行一些存取或消费代扣，收入方面问问售楼处或中介可以通过什么方式来证明。这样还是有机会的。

萝莉

没有银行流水和收入证明，银行一般是不会贷给你款的。尽管你有资产证明。

因为，银行考察你是否具备贷款的条件，首先考察的就是你是否具备稳定的收入，也就是说是否具有还款能力。而银行流水出自银行，具有可信度高，对收入表达清晰。收入证明一般来自企业，事业单位，如果是大型知名企业，可信度也比较高。这些都能直接证明你是否具有一定额度，稳定的收入。如果这些没有，也可以通过其他方式证明，如完税证明等等。

目前网上有一些不法之人出售假银行流水，收入证明，这些万万不可取，你用这些提交给银行，就涉嫌违法了。

萝莉

银行贷款其实是我们比较熟悉的银行业务了，但是当我们去银行贷款时需要准备一些资料供银行进行审核，假如说没有收入证明和银行流水，银行会给批贷款吗？其实银行有许多类别的贷款，不同的贷款需要准备的材料以及审核标准是不一样的，下面我例举几个贷款进行说明。


一、 房贷
目前来说，银行的房贷审核在财力收入这款是比较宽松的，对于征信比较严格，一般来说只要银行流水能够反映一个人的收入水平，银行就会认可。不会过多的追究你的流水具体是作何花销以及来源。如果说银行的流水是在是太少，就额外开具一张个人收入证明就可以。

二、 车贷
车贷由于贷款金额比房贷低，贷款周期比房贷短，因此实际上车贷要比房贷的审核更加轻松，主要还是看银行的流水，不会过分考察你工作和收入的稳定性。需要提供至少半年的银行流水，主要看半年内的两次结息，其实也还是回归到卡内日均余额这个指标上。

三、 线上贷款
现在互联网的普及以及发展极大的方便了我们的生活，很多银行也推出了自己银行的线上贷款，比如建行的快e贷，招商的闪电贷，光大的随心贷。线上贷款的特色就是方便快捷，申请人在线上申请就可以，相对来说审核是很宽松的，他们的审核主要是通过银行的大数据进行智能审核，加上人工的最终核定，因此这类贷款对于收入证明以及银行流水是没有要求的。

四、 经营性贷款
此处的经营性贷款既包括个人经营性贷款，也包括企业流动资金贷款。无论哪一个，在银行的所有产品中审核都是比较严格的。一般经营性贷款主要是看公司账户的流水记录，为了防止是刷流水，银行会严格看到账户金额转入到转出的时间，以及要求说出大额流水的主要用处等等。

五、 贷款要素
那么对于银行流水以及个人收入不严格的贷款有哪些审核要素呢？主要是以下几种：

1、 个人征信报告

银行首要参考的是个人征信报告，这个不论是线上还是线下，都需要提供的，它是衡量你个人征信的重要依据，也是决定着贷款能否成功审批的关键要素。假如你有逾期记录或者其他的信用黑点，那么多半是不会被审批通过的。

2、 固定资产

对于没有征信记录的白户，固定资产可以作为银行的参考依据，如果你的名下有这些固定资产的话，能够提供给银行相关不动产证明的话，那么会大大提升贷款审核通过的几率，因为固定资产也可以从侧面说明你的经济实力。

3、 社保和公积金

大部分人在申请银行贷款的时候，银行会问有没有社保和公积金，其实原因很简单：社保作为银行评判你的工作稳定的重要依据之一，能够提供长期不间断的社保流水的人，银行会默认你有长期且稳定收入的工作，而从公积金的每月交款的金额可以评判你的大致收入，一般情况下，你的公积金月交款金额越高，银行会默认你的月收入越高，也会增加银行贷款通过的几率。

总结来说，个人账户流水以及收入证明其实不是影响贷款的关键因素，因此在一定情况下没有这两者也也是可以申请下贷款的，贷款的关键要素是个人的征信报告。

萝莉

大概率贷款会比较麻烦一些，毕竟银行看你的银行流水只要是想了解你的还款能力，如果银行不能确定你的还款能力，基本上是很难贷到款的，除非你有其他能够证明你收入或者资产的证明。

银行贷款最看重的两个条件：1、个人征信；2、银行流水。

个人征信
现在银行贷款看的第一要务就是个人征信，如果征信有问题，在想和银行打交道，基本上是不可能了。

认识几个帮忙贷款的朋友，他们专门找那些征信不好，又想贷款的客户。这些客户说起来也是可怜人，主要是信用卡有逾期记录，导致大部分银行都不能贷款。

所以，他们就找贷款机构，帮忙贷款，而贷款机构基本上是从那些极小的银行或者是操作不规范的银行贷款，收取高额的手续费。

征信记录也是要的，只不过那个征信都是P过的。所以一定要珍视自己的征信记录，否则以后会有诸多麻烦。


银行流水
这个是银行判断你是不是有还款能力而提供的，其实意义也不大，但是银行认这个东西，所以是必须提供的。

正常来说，银行流水决定了你贷款的审批额度，银行账面流水越好看，可以贷款审批的额度也就会越高，审批的速度也会越快一些。

如果你确实没有银行流水，又想贷款，那就需要给银行提供你的财产证明，例如金额资产账户、房产证、车证、交纳社保的交费证明等等。反正就是要证明你确实有还款能力。

如果你什么都没有，那你就别想着贷款了。银行是不会给一个一无所有的人贷款的，因为他们也是盈利性机构，贷款主要是为了盈利，不是为了扶贫。