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50万如何理财

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发表于 2020-11-21 18:52:33 | 显示全部楼层 |阅读模式
稳健的投资方法有货币基金、银行定期存款、大额存单、国债,分别看看50万,每个月收益大约多少钱?

1、货币基金
货币基金年化收益率在3%左右,每个月收益约1250元。

2、大额存单
50万满足大额存单起存金额要求,以工商银行大额存单利率4%计算,每个月收益1666.67元。

3、国债
2019年3年期国债票面利率4%,5年期国债票面利率4.27%,以5年期的国债利率4.27%计算,每个月收益1779.16元。

4、银行定期存款
各家银行定期存款利率不太一样,以小编见到过最高的银行定期存款利率为例,亿联银行亿联智存存满5年利率6%,每个月收益2500元。

50万稳健的理财方式中以民营银行的定期存款每个月收益最高,约2500元。
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 楼主| 发表于 2020-11-21 19:21:02 | 显示全部楼层
这个问题比较复杂,先一一分析一下目前市场主要理财方式才行。首先银行储蓄类以定期存款收益最大,一年期为1.5,二年期为2.1,三年期为2.75。这类理财收益安全稳定,但肯定不符合收益最大化。二类是银行理财,由于有银行做担保,所以安全性也有保障。一般理财收益可按时间长短品种收益大概在2-5点左右。这个远远超过定期存款,但从最大化来看也不符合。三类为保险理财,保险公司一般是巨头企业,收益安全保障沒问题,分红保险收益最大,一般在百分之三左右,也不符合收益最大化。四类是p2p,收益百分之十以上,收益大,但目前是夕阳日下,安全性极差,不建议采用这种方式理财。五类是债券,较常见有国债,国债几无风险,比银行保险类收益稍微高点。还有是各地方政府债,各地不同,但收益往往略高过国债,安全性也可以。另外有专门投资债券的基金,正常比上面收益高,具体要看基金经营能力。六类为货币基金,互联网类的理财产品,安全流动性都好,收益稳定,收益正常会超过上面各类,这个可归纳为选项。七类为黄金等期货基金,收益奇高,但风险也巨大,这个安全性偏低。八类为股票基金,高收益高风险,但目前股市各项指标处在历史低位,风险相对偏小,未来前景很大。而且有指数,定投各种基金都较安全。目前国家稳定金融,大力发展资本市场,各类指数及股票基金相对安全,收益不可限量。综上来看你遇到了理财好时机,去参与各类股票及指数基金,选择信誉度较高,历史分红记录好的。以上供你参考。
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 楼主| 发表于 2020-11-21 19:21:11 | 显示全部楼层
50万闲钱,如何理财才能收益最大化,前提是安全?

在资管新规,打破刚兑和理财产品净值化的大环境下,银行绝对意义上的安全理财产品只有一般性存款,即普通存款。而结构性存款和智能存款虽然也属于一般性存款范畴,本金的确没有风险,但其宣传的最高收益往往是有诸多条件限制的,只有在满足了这些条件之后才会得到最高利率计息。

01

普通存款:即老百姓熟知的定期存款或者活期存款。活期存款显然不用考虑,其收益的确太低了,如果是处于考虑流动性问题考虑的话,那我建议你首选余额宝。

银行存款3年期和5年期基准利率为2.75%,假设顶格上浮55%,则利率为4.2625%,50万一年利息收入为50万*4.2625%=2.13125万。

02

大额存单:大额存单是银行发行的、面向投资者的大额记账式存款凭证。其具有可转让(部分银行)、提前支取靠档计息和收益相对较高等优点,广受中层阶段欢迎,但唯一的缺点就是参与门槛较高。50万建议20万+30万方案。目前银行大额存单3年期30万均值在4.2%上下,在当前理财市场很受欢迎。

03

货币型基金。货币型基金目前收益几乎全部跌破了3%,但是有最大的好处是基本上是随存随取,流动性最强,这点你适当考虑即可。

04

智能存款和结构性存款。智能存款实际上是和收益权挂钩的,如果底层贷款类资产或者消费类贷款出现风险,其收益大打折扣,且有期限。结构性存款同金融衍生品挂钩,在保底利率的基础加上挂钩金融工具的涨跌来确定收益,大部分时间挂钩金融产品收益不太理想,那实际上储户得到的收益远远低于大额存单,这两种不推,仅做了解。

05

国债,国家信用背书,安全无任何问题,目前5年期国债到期收益4%,10年期为4.27%,也是一个不错的渠道,值得重点配置。

总之,理财适合自身的实际情况,合适就是最优选择和方案。
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 楼主| 发表于 2020-11-21 19:21:14 | 显示全部楼层
一、你的问题里有三个关键要素:

1、你有50万资金;

2、保本;

3、实现最大收益。

二、鉴于以上三点,推荐你投资股票期权,可以实现你的愿望。

具体操作如下:

1、你有50万资金,正好达到期权业务开通条件,先把自己的证券账户开通期权业务。

2、目前固收类理财产品的年化收益率为3.6%,把48.26万元投资于固收类理财产品中。

3、余下的1.74万元投资于股票期权交易中。

三、以上操作的最好和最坏结果分析:

1、最坏结果:用于期权交易的1.74万元全部亏损,但48.26万元的固收类理财产品可以收入1.74万元,两者盈亏正好持平,实现保本。

2、最好的结果:固收类理财产品的1.74万元的收益,再加上股票期权的N倍收益。

为啥说股票期权是N倍收益呢?

我国的股票期权市场上,去年某合约的单日涨幅达到192倍,当然这种情况不常见,我只是用来形容一下期权合约的涨幅。对于期权合约来说,既可t+0又可多空双向交易,所以单日50%的振幅是常事,所以,理论上1.74万元的期权投资收益可以达到百倍甚至千倍万倍,这样就实现了收益的最大化。

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 楼主| 发表于 2020-11-21 19:21:27 | 显示全部楼层
这个问题是个难题啊!收益要最大化,却没有风险。这样的投资理财有点矛盾啊!


我们对投资的认识都是:收益和风险成正比,收益越大,风险也就越高。如果想要投资安全,那势必会降低投资的收益率;反之,想要投资收益最大化,那必然要承受更大的风险。所以,只有在最大限度的降低风险前提下,来追求投资收益的最大化。如何降低风险,来追求收益最大化?可以从以下几方面考虑:

1,分散投资,分散风险,获取最大收益的同时承担最小分风险。50万不能全部购买一个产品,要分散投资多个产品或项目上—“鸡蛋不能装在一个篮子里”,这样做就分散了风险。具体可以这么做:

(1)60%的资金购买银行理财产品。以短期为主,收益也不错,这样保证资金的安全和流动性。

(2)20%的资金购买基金。10%的资金购买股票型和混合型基金,在长期(3年以上)持有的基础上可以获得高额的收益;10%的资金购买货币或债券型基金,这类基金基本每年收益都会在5%以上,很是安全。

(3)10%的资金用来投资股票。如果有一定操盘水平,股票的收益还是很高的,遇到好的行情,1年或者半年都会有1倍或1倍以上收益的可能。但是,股票风险巨大。不能承受其带来的损失,最好就不要选择。


股票风险大,收益也大

(4)10%的资金做存款。该笔钱是意外准备金。

分散投资,风险是要小得多,但不能完全排除风险。不过,把时间拉长来看,这种组合投资还是不错的选择。

2,在安全的前提下,能够选择的投资理财产品有以下几种:(1)银行的理财产品;(2)银行的大额存款;(3)优质企业的信托产品;(4)货币或债券型基金。

这几种产品安全性都不错。首先,银行的大额存款是安全性最好的,收益也可以做到4.5%以上,甚至可以做到5%,但是,期限有点长,一般都是3年起。其次,银行理财产品的收益虽然没有大额存款高,也能做到4%左右,但是,胜在流动性好(45天,3个月)。

总之,对安全要求高的话,银行大额存款和理财产品是不错的选择。低风险的前提下,组合投资能获得更高的收益。真正的理财是需要多重保障的,做好组合投资,分散风险。
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 楼主| 发表于 2020-11-21 19:21:58 | 显示全部楼层
手里有50万,如何理财收益能最大化,而且要安全的?其实这个不难做到,关键的问题是你手里的这50万是不是闲钱?你所认为的收益最大化是多少的百分比预期?

这50万如果是闲钱,就意味着不管选择哪种理财方式,都不会影响到你的正常生活,在选择理财项目的时候,可选对象会多一些。要想理财的利润最大化,必然会选择一些高回报的理财项目,高回报伴随着高风险,这是市场的基本规律,谁都改变不了。

在利润的预期上,你认为的收益最大化,到底年化收益多少才是你的期望值?这个也比较重要。

安全又稳妥的理财方法有二:第一,可以把资金分为三部分,30%的资金购买银行理财产品;30%的资金投资证券,比如股票或者基金;剩余的40%存入银行,选择定期储蓄。第二,选择比较激进的理财方式,把50万资金全部投入证券市场,按照自己的喜好以及对证券的认知程度,可以对股票和基金做一定的配比,也可以只投一项。

50万的资金量,如果你对股票操作有一定的水平,一年翻个一两倍是可以做到的,如果自己水平比较出色,那收益率就更会高些,这个就看你个人的操盘水平了。

所谓的收益最大化和本金安全,如果把两者放在一起,这就只是相对而言,因为高回报必然会伴随着高风险,本金要想绝对的安全,那只有把钱放在银行里,起码目前为止是这样。

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 楼主| 发表于 2020-11-21 19:22:06 | 显示全部楼层
如果想在保障安全的前提下,收益最大化,这个只有国债和银行存款能够实现这个目标了,可以在国债和银行存款里面适当选择一下比较合适的产品。

1
国债
国债是以国家信用为担保发行的债券,安全等级是最高的,安全性非常好。现在的储蓄式债券年利率也是不算低的,3年期储蓄式国债,年利率能够达到4%,5年期能够达到4.27%。

储蓄式国债现在是通过全国40家国债承销团银行承销的,只要是在储蓄式国债发行期间,就能够在全国40家银行购买到储蓄式债券。

因此,储蓄式国债是可以考虑的。

2
银行存款
银行普通存款也是比较安全的。现在来说,一般大型银行长期存款年利率稍微低一些,3年期存款利率大概在3%左右,而中小银行和民营银行长期存款利率稍微高一些,比较高的能够达到5%左右。

现在银行存款也是比较安全的,银行存款可以受到国家存款保险制度的保障,只要是50万元以下就能够获得全额保障。你手里面有50万元,如果存银行的话,那么正好在保障范围之内。

现在来说,如果是民营银行5年期存款的话,年利率在5.2%左右,如果是中小银行5年期存款的话,年利率能够达到5%左右。

3
结论
综上所述,如果想在安全的前提下,想获得利益最大化。那么可以多研究一下中小银行和民营银行5年期存款,现在年利率较高的5年期存款年利率能够达到5%左右,这样的年利率还是比较高的了。
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 楼主| 发表于 2020-11-21 19:22:21 | 显示全部楼层
既要安全又要收益最大化,但是两者是不能兼顾的,只能说在风险相同的情况下收益如何最大化。目前我认认为安全的理财产品有国债、大额存单及民营银行存款,可以进行选择,但是我建议可以持有一些基金产品,在一定风险前提下提升收益率。

第一,国债。国债最主要的特点就是安全,正好符合你的要求。从收益方面来看,目前三年期国债利率4%,五年期4.27%,比一般银行存款都高。但是国债流动性比较差,如果你提前支取国债会扣除大量利息,所以如果购买国债需要使用闲置资金。

第二,大额存单。大额存单是15年针对大额存款人员推出的一种存款方式。既然提到是大额存单,其起存点与普通存款不同,需要至少20万资金起步。大额存单与一般存款相比较利率偏高,一般三年期存款利率4%左右,其最为突出的特点我认为是流动性,毕竟一般我们理解上银行存款必须持有到期,否则利息按照活期计算。由于大额存单是在其专门系统管理的,所以开放了其转让功能,也就是在到期之前可以将存款转让给其他人。

第三,民营银行存款。民营银行存款是我重磅推荐的产品,以前很多人用余额宝理财,但是随着收益持续走低,相信很多人都盯上了民营银行存款。民营银行存款三大特点都直击一般存款软肋。收益方面,一般银行存款活期利率0.35%,而民营银行存款活期利率3.5%,十倍的差异,目前民营银行存款一年期利率4.5%,三年期5%,五年期5.4%左右,在存款中无人能敌。流动性方面,民营银行推出了靠档计息产品根据不同存款时间设定了差异化利率水平,并且支持随时存取,打破了银行存款到期支取的限制。办理手续方面,传统银行存款办理需要跑银行开通账户,而民营银行存款直接可以在网络上操作,对于年轻人而言简单方便。

综上分析,目前低风险理财可以达到的年化收益最高达到了5.4%左右,但是期限需要达到5年才可以,如果按照三年的话利率可以达到5%的水平,如果50万元全部选择民营银行存款,一年利息25000元。
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 楼主| 发表于 2020-11-21 19:22:42 | 显示全部楼层
收益最大化是个伪命题,必须加个条件才有意义。
为了收益最大化去投资高风险产品,加上杠杆还能让收益更高,赢了就达到收益最大化,输了就负债累累。

曾经年少为追高,结果倒在山腰上;曾经年少看中别人给的利率,别人却看中我的本金,结果一夜黄金梦碎!

如果说50万理财,怎样稳健保本还能收益最大化,那么咱们就有的聊了、、、

能拿出50万来理财的家庭,在全国范围内来看,应该属于20%的家庭了,究竟如何分配这50万才能保证收益最大化呢?

首先,咱们要拿出一部分放在活期里面,货币基金收益率基本跌破2.5%,抛弃货币基金还有什么好的活期产品吗?当然有了,来看看银行活期理财,如下图招商银行日日欣理财,七日年化3.09%,妥妥的超过本行的朝朝盈,同时也超过余额宝,可以放上5万块钱,留作备用。
其次,必要有一些意外保险支出,用来对冲风险,比如200块一年可以买个10万保额的意外伤残险,买上10份不过2000元,一旦发生诸如交通事故伤残等,百万赔付保证家庭日常生活品质不会下降,年支出1-2万元。
最近发现个好动西,比较时候做基金定投的,怎么操作呢?把30万本金全部放到百信银行的智能存款中,月结息4.1%,每个月有1000多块钱利息。本金安全,利息拿去定投,目前股市行情仍然不算好,比较时候定投,用时间来拉低成本,将来上涨的时候利润就非常可观了。
还剩个10多万怎么处理呢?说实话,想要获得更高的投资收益,必须要有一部分钱去冒风险,用题主最擅长的方式去赚取超额收益,至于方法吗?八仙过海各显神通,比如炒鞋,欢迎评论区交流......
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 楼主| 发表于 2020-11-21 19:23:07 | 显示全部楼层
理财的话首先你要努力工作来赚更多钱,不要光想理财来赚很多钱,多赚钱了再用余钱来生钱!两只脚走路才更快!,收益想最大化,可以炒外汇,200倍的杠杆,50W可以撬动几百万的交易,买对了就赚,错了就及时止损重新买。但这样不叫理财,这叫赌博!稳健投资获利才叫理财!

比如我理财的收益要比外行人要高,年收益平均在30%以上,公司的保本定存的投一部分,年收益24%左右,你也可以试试,高风险高收益的像股票、外汇也投一部分,这些投资工具就看个人的交易能力,有人赚有人亏,因为我们机构代理的平台有优势交易成本低,所有也能赚一点,但我投的少毕竟风险高,就当玩一样,每天上班都盯盘操作,比较稳健,一年算下来加上定存的收益,总共年收益有35%左右。这个理财收益还是非常可观的了,超越绝大部分散户和小白。一夜暴富大家都想,但风险和收益是双胞胎!你可能一夜暴富,也有可能一夜倾家荡产!妻离子散!谨防超高收益的理财手段!大家都努力吧,一是努力工作多赚钱,二是多利用余钱来生钱,两条腿走路才更快嘛,这个就是我作为金融从业人士的实际理财情况,大家可以关注或私信我,交流理财历程和心得。
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