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五险有一金和没一金的差别有多大

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发表于 2021-4-13 17:26:34 | 显示全部楼层 |阅读模式
五险一金,一金指的是住房公积金。差别有几个方面,如果没有住房公积金,没有正常缴存,满足6个月以上,就不能申请公积金贷款,因为公积金贷款便宜啊,贷不了公积金只能找商贷,就会增加买房压力。有了公积金,开放商就一定要允许使用公积金贷款,去年底,四部委通知,部分房地产开发企业拒绝购房人使用住房公积金贷款,严重损害了缴存职工合法权益。为此,住建部、财政部、中国人民银行、国土资源部近日联合印发《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》,要求各地住房城乡建设部门和住房公积金管理中心,联合开展拒绝职工使用住房公积金贷款购房问题专项整治行动,严厉打击房地产开发企业和房屋销售中介机构违规行为。

如果没有住房公积金,在办理信用卡、需要证明自身信用的时候也会遇到麻烦,公积金代表一个人有正常收入的能力,其所在单位具有合规运营的潜质,对员工基本权利予以保护,因此,有住房公积金的人更能获得认同。

此外,一些银行消费贷产品结合公积金下款。比如,工商银行推出的工银融e借“金闪借”业务,为符合条件的公积金缴存客户提供个人信用消费贷款。市民凭公积金向工行借钱需要符合三个条件:在同一单位连续缴存满一年的南京市公积金,现缴存状态为正常,同时开通了工行电子银行。

此外,公积金单位是必须要缴纳的,法定的, 只是缴存的比例有高有低,但是没有是万万不可以的。
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 楼主| 发表于 2021-4-13 17:26:54 | 显示全部楼层
所谓的五险一金,就是社保(养老、工伤、生育、医疗、失业)与住房公积金。

楼主问有一金与没有一金的差别有多大,如果从钱上面来讲,没差别很大。举个例子,你的工资是3500元,如果企业按3500元的工资申请住房公积金,住房公积金可以选择8-20%缴纳,以最低缴纳线来算,企业支付280元。那就是说,从钱上来计算的话,你每个月就是差了280元而已。

但是从公积金的作用来看,就差远了。楼主要知道,住房公积金是用来做什么的,简单来讲,最主要发挥的作用就是买房,买房的时候,有住房公积金的,个人最高贷款50万,夫妻双方都有住房公积金的,最高贷款80万,住房公积金的贷款利率一般就是3.5%左右,而商业贷款的贷款利率一般是6.5%左右,以你贷款50万为例,光是这里就差了3%的利率,那可是15000元的利率,而房子一般的贷款周期都是在25年左右,所以有住房公积金和没有住房公积金从利率上来讲,就已经差远了。

而且目前税收规定,工资是可以税前抵扣社保与住房公积金的,如果你的工资刚好超过起税线5000元了,如果有住房公积金,一抵扣是无需交税的,但没抵扣要交税,那也是白交了税的。
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 楼主| 发表于 2021-4-13 17:27:05 | 显示全部楼层
每个月至少要减少你工资总额8%或12%的收入。

社保中的“五险一金"是指基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险丶失业保险、生育保险和住房公积金。

对于体制内的职工来讲,缴纳“五险一金"是再正常不过的事情,而对于体制外的职工,用人单位除了必须依法为建立劳动关系的员工缴纳“五险",许多单位都不愿意缴纳住房公积金。

根据公积金管理条例的规定,一般企业与个人的缴费比例是职工上年度月工资总额的8%~12%。全部进入职工公积金个人账户,属于职工个人财产。

那么,五险有一金和没有一金的差别有多大呢?

下面从三个方面来比较:

一、假设按照每个月4000的工资总额来算,8%缴费,那么企业与个人各缴320元,加起来每个月就有640元进入了个人账户; 如果按照4000元的工资总额来算,12%缴费,那么企业与个人各缴480元,加起来每个月就有960元进入了个人账户。从这个角度来看,在有一金的单位上班,每个月可以增加收入640元或者960元。在没有一金的单位上班,每个月就要减人收入640元或960元。

二、可以少缴个人所得税。根据国家政策,职工在缴纳个人所得税时,工资总额是要扣缴“五险一金"后再来计算的。如果每个月的工资为6000元,个人所得税的计税额从5001元起步,如果每个月扣除五险一金后,连5000元都达不到,也就可以不用缴工资税了。不用缴税对个人来说,就相当于增加了收入。

三、职工缴纳了住房公积金,购买丶建造丶翻建、大修住房时,可以享受低息的公积金贷款。就目前来说,在所有银行贷款中,住房公积金的贷款利息是最低的。对于要贷款买房、建造或维修房屋的职工来说,有一金的和没有一金的相比,减少了贷款利息,就是等于增加了收入。

综上所述,五险有一金和没有一金的相比,在收入上差别还是比较大的。

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